Allianz Motorradversicherung: Ein umfassender Test

Sind Sie zufrieden mit der Allianz? Kfz-Versicherungen werden regelmäßig getestet und in Kundenbefragungen bewertet.

Bewertungen und Auszeichnungen der Allianz Kfz-Versicherung

Das unabhängige Analysehaus Franke und Bornberg hat im Jahr 2024 erneut die Anbieter der Kfz-Versicherung untersucht. Bewertet wird dabei die Kombination der vier Bereiche Kfz-Haftpflicht­versicherung, Teilkasko­versicherung, Vollkasko­versicherung und Zusatzbausteine.

Das Deutsche Institut für Service-Qualität (DISQ) führte im Jahr 2024 im Auftrag des Nachrichtensenders n-tv eine Kundenbefragung zur Zufriedenheit zu insgesamt 24 Kfz-Filial­versicherern und elf Kfz-Direkt­versicherern durch. 3.701 Kunden bewerten die Versicherer bezüglich des Preis-Leistungs-Verhältnisses, der Vertragsleistungen, des Services und der Transparenz/Verständlichkeit.

Das Institut ServiceValue führte im Jahr 2024 zum wiederholten Male eine Online-Befragung zur Fairness von Kfz-Service­versicherern durch. Dabei fließen die Bewertungen von 3.219 Kunden zu insgesamt 27 Kfz-Service­versicherern in das Ergebnis ein. Die Allianz erhält an dieser Stelle die Gesamtwertung „sehr gut“.

Unsere Experten bewerten für Sie auf Grundlage ihrer langjährigen Erfahrung alle Versicherer und ihre Tarife. Dabei beurteilen Sie die Anbieter in den Kategorien Preis, Leistung und Schadensfallabwicklung.

Laut Finanztest (16.10.2024): Beitragsniveau Kfz-Haftpflicht für 20-jährige Kunden. Tarif: Direct Plus. Im Test: 164 Kfz-Tarife. Laut WirtschaftsWoche (03.02.2025): Sehr hohe Empfehlung als Preis-Favoriten 2025 im Branchenvergleich mit 37 Kfz-Versicherern.

FOCUS Money zeichnete uns dafür fünf Jahre hintereinander als "Fairster Kfz-Direktversicherer" aus. Laut FOCUS Money (Heft Nr. 11/2025) wurde die Allianz als fairster Kfz-Versicherer ausgezeichnet. 2 weitere Anbieter erhielten die Note Sehr Gut. Im Test: 10 Kfz-Direktversicherer in Deutschland.

Die Allianz Direct wurde auch als fairster Schadenregulierer laut FOCUS Money (Heft Nr. 03/2025) ausgezeichnet. 3 weitere Anbieter erhielten die Note Sehr Gut. Im Test: 9 Kfz-Direktversicherer in Deutschland.

Ebenfalls erhielt die Allianz Direct höchste Kundenzufriedenheit laut FOCUS Money (Heft Nr. 09/2025). 8 weitere Anbieter erhielten die Note Sehr Gut. Im Test: 30 Reiseversicherer in Deutschland. Zudem Top Kundendienst laut FOCUS Money Studie Kundenzufriedenheit (Heft Nr. 50/2024) im Bereich Versicherungen.

Die Tarife der Allianz Motorradversicherung

Sie können bei der Allianz nicht nur Ihren Pkw versichern.

• Smart
• SmartPlus
• Komfort
• Premium

Tarif Smart

Der Smart Tarif leistet bei Personen-, Sach- und Vermögensschäden bis zu 100 Millionen Euro, bei Personenschäden bis maximal 15 Millionen Euro pro Person. Zudem sind Umweltschäden bis zu fünf Millionen Euro abgesichert. Eine Mallorca-Police ist bereits enthalten. Grobe Fahrlässigkeit ist mitversichert.

Außerdem können Versicherte eine Teil- oder Vollkasko­versicherung mit unter anderem einer Neuwertentschädigung bis zwölf Monate abschließen.

Tarif SmartPlus

Mit dem Tarif SmartPlus erhalten Versicherte zusätzlich zu den Leistungen im Tarif Smart einen Premium Schutzbrief für Leistungen nach einem Unfall oder einer Panne.

Eine Teil- oder Vollkasko­versicherung kann ebenfalls mit den Leistungen wie im Tarif Smart abgeschlossen werden.

Tarif Komfort

Zusätzlich zu den Leistungen im Tarif SmartPlus sind im Tarif Komfort auch Eigenschäden bis 100.000 Euro mit einer Selbst­beteiligung von 500 Euro abgesichert. Zudem profitieren Besitzer eines Elektro- oder Hybridfahrzeuges von einem Beitragsnachlass bis zu 20 Prozent.

In der Teilkasko­versicherung kann für Glasschäden die Werkstatt frei gewählt werden. Der Zeitraum für eine Neuwertentschädigung beträgt 24 Monate inklusive einer GAP-Deckung.

Tarif Premium

Der Tarif Premium enthält alle Leistungen des Tarifs Komfort. Eigenschäden sind mit einer Selbst­beteiligung von 500 Euro bis 200.000 Euro mitversichert. In der Teilkasko­versicherung ist eine Neuwertentschädigung bis 36 Monate sowie eine GAP-Deckung enthalten.

Leistungen der Allianz Kfz-Versicherung

Eine Kfz-Haftpflicht­versicherung bietet umfassenden Schutz bei Schäden, die durch den Versicherungsnehmer an Dritten verursacht werden. Sie übernimmt dabei die Kosten für Personenschäden, etwa medizinische Behandlungen und Schmerzensgeld. Aber auch Sachschäden an fremden Eigentum, wie Autos, Gebäuden oder sonstigen Gegenständen sind abgedeckt. Darüber hinaus schützt sie vor Vermögensschäden, die aus dem Unfall resultieren.

Die Kfz-Versicherung der Allianz bietet umfassende Zusatzleistungen wie einen Premium Schutzbrief und einen Rabattschutz.

Die Kfz-Haftpflicht leistet bei Schäden, die du anderen mit deinem Auto zufügst, und wehrt unberechtigte Schadensersatzforderungen für dich ab. Abgedeckt sind:

• Sachschäden: z. B. Abschlepp- oder Reparaturkosten für das beschädigte Fahrzeug deines Unfallgegners, in Direct Plus, Komfort und Premium auch Schäden, die du mit deinem Auto an deinem Eigentum (z. B. Zweitwagen) verursachst
• Personenschäden: z. B. Behandlungs- oder Reha-Kosten einer Person, die du bei einem Verkehrsunfall mit deinem Auto verletzt hast
• Vermögensschäden: z. B. Kosten für Verdienstausfall, wenn eine andere Person durch einen von dir verschuldeten Autounfall einen wichtigen Geschäftstermin verpasst.

Teilkasko

Kfz-Teilkasko und Kfz-Haftpflicht: Die Kfz-Teilkaskoversicherung deckt Schäden am eigenen Auto ab, die durch äußere Einflüsse wie Naturgefahren oder Diebstahl entstehen.

Die Teilkasko deckt Schäden an deinem eigenen Auto ab, die durch äußere Umstände entstehen, auf die du keinen Einfluss hast. Abgedeckt sind zum Beispiel:

• Autodiebstahl
• Schäden durch Brand, Explosion oder Kurzschluss
• Schäden aus bestimmten Naturgefahren (z.B. Hagel, Überschwemmung)
• Zusammenstoß mit Tieren, Tierbiss
• Glasbruchschäden (z. B. durch Steinschlag oder Hagel)
• GAP-Versicherung, Carsharing Schutz und Neu- bzw. Kaufpreisentschädigung als Extraleistungen, wenn du die Produktlinie Direct Plus, Komfort oder Premium wählst
• Umfangreiche Leistungen für Ladezubehör und Akku deines E-Autos in den Linien Komfort und Premium

Vollkasko

Kfz-Vollkasko und Kfz-Haftpflicht: Die Kfz-Vollkaskoversicherung deckt alle Teilkasko-Leistungen ab. Außerdem greift sie bei selbst verschuldeten Unfallschäden und Vandalismus.

Die Vollkasko deckt alle Teilkasko-Schäden ab. Zusätzlich leistet die Versicherung bei:

• selbst verschuldeten Unfallschäden am eigenen Auto
• Vandalismus
• fast allen Schäden am Akku deines Elektrofahrzeugs (Allgefahrendeckung), wenn du dich für Komfort oder Premium entscheidest
• Wertminderung und Betriebsschäden, wenn du Premium abschließt

Zusatzoptionen zur Kfz-Versicherung

Mit diesen Zusatzbausteinen kannst du deine Autoversicherung bei Allianz Direct individuell ergänzen.

• RabattSchutz
• Mobilitätsgarantie & Premium Schutzbrief
• Fahrerschutz
• Freie Werkstattwahl
• WerkstattBonus
• BonusDrive
• AuslandsSchadenSchutz

RabattSchutz

Die Zusatzoption RabattSchutz bietet zusätzliche Sicherheit für die Beiträge deiner Kfz-Versicherung: Trotz eines selbstverschuldeten Unfalls bleibt deine Schadenfreiheitsklasse (SF-Klasse) unverändert und dein Schadenfreiheitsrabatt stabil.

Besonders sinnvoll ist der Rabattschutz für Vielfahrer, die ein statistisch höheres Unfallrisiko aufweisen. Er eignet sich auch für Fahrer, die ihren erreichten Schadenfreiheitsrabatt sichern möchten, und einen hohen Anstieg der Kfz-Versicherungsbeiträge nach einem Unfall vermeiden möchten.

Mobilitätsgarantie & Premium Schutzbrief

Die Allianz Direct Mobilitätsgarantie sorgt dafür, dass du trotzdem an dein Ziel kommst. Der Zusatzschutz beinhaltet unter anderem diese Leistungen:

• Organisation einer Pannenhilfe
• Abschleppen deines Autos in eine Werkstatt unserer Wahl
• Übernahme von Bergungskosten bis 750 Euro
• Bereitstellen eines Mietwagens oder Fahrtkostenerstattung bis 30 Euro pro Tag
• Fahrzeugrückführung aus dem Ausland an deinen Wohnort

Sinnvoll ist die Mobilitätsgarantie für alle, die viel Auto fahren und auch im europäischen Ausland schnell wieder mobil sein wollen. Allianz Direct sorgt dafür, dass dein Auto entweder vor Ort repariert wird oder organisiert den Transport in eine nahe gelegene Werkstatt.

Fahrerschutz

Die Fahrerschutzversicherung von Allianz Direct und Allianz leistet, wenn sich die Person hinter dem Lenkrad bei einem selbst verschuldeten Autounfall verletzt. Denn die Kfz-Haftpflicht des Fahrers entschädigt zwar alle Mitfahrer, er selbst hat aber keinen Anspruch auf Schadensersatz.

Sinnvoll ist eine Fahrerschutzversicherung zum Beispiel für Fahranfänger, die ein höheres Unfallrisiko haben. Aber auch für routinierte Autofahrer, die bei einem selbst verursachten Unfall nicht auf hohen Kosten sitzen bleiben möchten, wenn sie sich verletzen.

Freie Werkstattwahl

Allianz Direct übernimmt die vollen Reparaturkosten - auch wenn du dein Fahrzeug nicht in einen unserer Partner-Betriebe bringst.

Sinnvoll ist die freie Werkstattwahl für Autofahrer, die am liebsten selbst entscheiden, wo sie ihren Pkw instand setzen lassen. Anders als bei der Werkstattbindung bist du nicht auf Partner-Werkstätten deiner Kfz-Versicherung beschränkt.

WerkstattBonus

Entscheidest du dich für den Zusatzbaustein mit Werkstattbindung, bringst du dein Auto bei einem Schaden in eine Allianz Partnerwerkstatt. Das garantiert dir eine Reparatur in Top-Qualität und 20 Prozent Nachlass auf deinen Kaskobeitrag.

Der WerkstattBonus lohnt sich für alle, die bei der Kaskoversicherung sparen wollen und Wert auf eine hochwertige Reparatur ihres Autos legen. Sinnvoll ist der Baustein vor allem für Fahranfänger und Gebrauchtwagenbesitzer.

BonusDrive

Ergänzt du deine Autoversicherung mit dem Telematik-Tarif BonusDrive, teilst du deine Fahrdaten per App mit Allianz. Fährst du sicher und umsichtig, erhältst du am Ende des Versicherungsjahres einen Bonus von bis zu 30 Prozent auf deine Prämie.

Der Zusatzbaustein BonusDrive kann für jeden sinnvoll sein, der bei der Autoversicherung Beiträge sparen und seinen Fahrstil verbessern möchte - egal ob Fahranfänger oder routinierter Vielfahrer.

AuslandsSchadenSchutz

Der AuslandsSchadenSchutz erstattet dir in diesem Fall Schäden, die eigentlich dein Unfallgegner übernehmen müsste. Du erhältst schnelle und direkte Hilfe nach deutschem Recht und deutschen Standards.

Der AuslandsSchadenSchutz rechnet sich besonderes, wenn du mit deinem Auto regelmäßig im Ausland unterwegs bist. Vor allem bei Urlaubsfahrten in der Hochsaison von Juli bis August ist die Unfallgefahr hoch.

Kosten der Allianz Motorradversicherung

Die Allianz Kfz-Haftpflicht­versicherung bewegt sich preislich im mittleren bis oberen Bereich. Die genauen Kosten hängen vom gewünschten Leistungsumfang sowie individuellen Faktoren ab.

Ein Fahrer mit einem Seat Arona und einer jährlichen Fahrleistung von 6.000 Kilometern zahlt im Tarif Komfort etwa 400 Euro jährlich.

Beschwerdestatistik der Allianz

Jedes Jahr erstellt die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) eine umfassende Beschwerdestatistik anhand der bei ihr eingegangenen und bearbeiteten Beschwerden.

Zur Allianz gingen im Jahr 2023 im Bereich Kfz 74 Beschwerden ein. Bei einem Gesamtbestand von rund 12,9 Millionen Policen errechnet sich eine Beschwerdequote von 0,6 pro 100.000 Verträge. Dies ist besser als der Branchendurchschnitt (1,2). Diese Zahlen lassen jedoch keine Rückschlüsse zu, ob die eingegangenen Beschwerden berechtigt waren oder nicht.

Die Beschwerdequote der Allianz liegt im Jahr 2023 bei 0,6 pro 100.000 Verträge.

Wichtige Hinweise zur Motorradversicherung

Die Motorradversicherung muss nicht teuer sein. Für Haftpflichtschäden und für Vollkasko findet eine Anrechnung der bisher schadensfrei gefahrenen Jahre statt.

Während Haftpflicht und Teilkasko in der Motorradversicherung immer vereinbart werden sollten, hängt die Vollkasko vor allem am Alter des Motorrades und am Verhältnis zwischen Wiederbeschaffungswert und Einkommen des Fahrzeughalters.

Besonders wichtig ist die Überprüfung unmittelbar zum Jahreswechsel, wenn im laufenden Jahr ein Versicherungsschaden gemeldet wurde, denn mit der nach Schadensregulierung verbundenen Rückstufung (Verlust angerechneter schadensfreier Jahre) verändert sich der zu zahlende Beitrag erheblich.

Eine Besonderheit in der Kfz-Versicherung ist das Saison-Kennzeichen, dass bei Motorradfahrern sehr häufig vorkommt. Da viele Motorradfahrer im Winter nicht fahren, wird das Motorrad nur über die warme Jahreszeit hin angemeldet.

Benötigte Unterlagen für den Abschluss einer Autoversicherung

Um eine Autoversicherung abzuschließen, brauchst du diese Unterlagen:

• Zulassungsbescheinigung Teil 1 (Fahrzeugschein) deines Autos
• ggf. Versicherungsvertrag deiner bisherigen Kfz-Versicherung
• ggf. letzte Beitragsabrechnung deines bisherigen Kfz-Versicherers

Wenn du dein Fahrzeug schon versichert hast, findest du deine aktuelle SF-Klasse auf der letzten Beitragsrechnung deiner Kfz-Versicherung. Fahranfänger, die ihr erstes Auto versichern, haben noch keine Schadenfreiheitsklasse. Die Autoversicherung stuft sie normalerweise in SF-Klasse 0 oder ½ ein, je nachdem wie lange du deinen Führerschein schon hast.

Ein vorläufiger Versicherungsschutz beginnt schon ab dem Zeitpunkt, zu dem dir die Kfz-Versicherung die eVB-Nummer anzeigt. Du bekommst die elektronische Versicherungsbestätigung bei uns direkt, nachdem du den Versicherungsantrag gestellt hast.

Zusammenfassung der Leistungen der Allianz Kfz-Versicherung

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