FRIDAY Versicherung Motorrad: Erfahrungen und Wissenswertes

Die Umgangssprache bezeichnet als Kraftfahrversicherung meist die Kfz-Versicherung - und zwar in ihren üblichen Formen wie Kfz-Haftpflicht, Teilkasko und Vollkasko. Die Kfz-Versicherung gibt es dabei sowohl für Autos als auch für Motorräder, die Vespa und weitere Fahrzeuge, die per Gesetz nur versichert auf die Straße dürfen. Natürlich gibt es eine Kraftfahrtversicherung auch für den gewerblichen Bereich - zum Beispiel für den LKW-Fuhrpark einer Spedition.

Für dich als privater Fahrer sind dabei in erster Linie meist nur die Kfz-Haftpflicht, die Teil- oder die Vollkasko als Kfz-Versicherung relevant. Die Kfz-Versicherung für dein privates Fahrzeug gibt es in der per Gesetz vorgeschriebenen Kfz-Haftpflicht - oder in den Varianten Teilkasko oder Vollkasko, die mehr Leistungen bieten. Ohne Kfz-Haftpflicht lässt dich der Gesetzgeber nicht auf die Straße.

Kfz-Haftpflicht: Der grundlegende Schutz

Mindestens diese Kraftfahrversicherung musst du abschließen, weil damit eventuelle Schadenersatzansprüche an dich zuverlässig reguliert werden - also wenn du eine andere Person bei einem Unfall schädigst. Sowohl was sein Auto oder sein Hab und Gut angeht als auch seine Gesundheit. Kosten, die die Kfz-Versicherung im Rahmen der Kfz-Haftpflicht übernimmt, sind: Kosten für Reparaturen am Auto oder Motorrad, Abschleppen bei einem Totalschaden oder die Kosten für Anwalt oder Gutachten.

Darüber hinaus zahlt die Kfz-Haftpflicht auch Heilkosten, Verdienstausfall oder Schmerzensgeld sowie eventuell eine lebenslange Rente an deinen Unfallgegner. Und auch die von dir beschädigten öffentlichen Einrichtungen wie Leitplanken oder Verkehrsschilder. Eigene Schäden an deinem Auto werden von dieser Kraftfahrversicherung jedoch nicht abgedeckt.

Teilkasko: Das erste Upgrade

Die Teilkasko ist das erste Upgrade der Kfz-Versicherung. Die Teilkasko umfasst alle Leistungen der Kfz-Haftpflicht sowie einige weitere Leistungen wie Schäden an deinem eigenen Fahrzeug - allerdings nicht die, die durch einen selbstverschuldeten Unfall entstanden sind. Daher lohnt sich die Teilkasko meist für Gebrauchtwagen, die noch einen gewissen Wert besitzen.

Diese Kraftfahrtversicherung - also die Teilkasko - deckt in der Regel folgende Leistungen ab:

• Diebstahl oder Einbruch in dein Auto
• Raub deines Fahrzeugs
• Explosion oder Brand
• Glasbruch
• Schäden an deinen Kabeln/der Verkabelung durch Kurzschluss
• Marderbiss - heute oft auch mit entstehenden Folgeschäden, wie zum Beispiel Kurzschlüsse
• unmittelbare Einwirkung von Hagel, Sturm, Überschwemmung oder Blitzschlag
• Tierschäden - wie der Wildunfall mit Haarwild oder die entlaufene Kuh auf der Straße

Vollkasko: Der umfassendste Schutz

Die Vollkasko ist das umfänglichste Upgrade in der Kraftfahrversicherung. Die Vollkasko schließt die Kfz-Haftpflicht und die Teilkasko ein - und übernimmt darüber hinaus die Absicherung bei Leasing sowie diverse Schäden am eigenen Fahrzeug wie Schäden durch Vandalismus - also, wenn jemand zum Beispiel auf dem Nachhauseweg nach ausgiebigem Alkoholgenuss mutwillig dein Auto beschädigt sowiebei von dir selbst verschuldeten Unfällen.

Es sei denn, Alkohol oder Drogen sowie Fahren ohne Führerschein oder Vorsatz sind im Spiel - dann leistet in der Regel auch die Vollkasko nicht.

Welche Kfz-Versicherung ist die richtige?

Welche Kraftfahrversicherung für dich in Frage kommt, hängt von verschiedenen Faktoren ab: Dein Bedürfnis nach Sicherheit, dein Budget sowie deine Ansprüche und der Wert deines Autos bestimmen hier mit. Die einzig wahre Kraftfahrversicherung gibt es nicht. Vielmehr triffst nur du die Entscheidung. Mindestens die Kfz-Haftpflicht muss es aber sein.

Es gibt ein paar Standardregeln, die dir helfen, die richtige Entscheidung für dich zu treffen:

• für ältere Gebrauchtwagen reicht meist die Teilkasko aus
• für Neu-Jahreswagen oder wertige Gebrauchte sowie - hier meist vorgeschrieben - für Leasingfahrzeuge lohnt sich eine Vollkasko.
• da der jährliche Wert rapide sinkt und damit irgendwann die Zeit kommt, wo die Beitragsersparnis sich eher rechnet als der Restwert, den du im Schadenfall für dein Auto noch erhältst, lohnt sich für ältere Gebrauchte meist nur die Kfz-Haftpflicht.

Zahl-pro-Kilometer: Die innovative Kfz-Versicherung

Sowohl in der Kfz-Haftpflicht als auch für die Teil- oder Vollkasko gibt es bei manchen Versicherungen speziell für Wenigfahrer ein hohes Sparpotenzial. Je weniger du fährst, desto günstiger wird es für dich. Die Leistungen deiner Kfz-Versicherung - also in Kfz-Haftpflicht, Teil- oder Vollkasko - bleiben dieselben. Entscheidend sind deine jährlich tatsächlich gefahrenen Kilometer.

Ein solcher Versicherungsbeitrag setzt sich also aus einem Grundbeitrag sowiedeinem Kilometerbeitrag zusammen. Hintergrund ist, dass dein Unfall-Risiko bei geringerer Jahreskilometerleistung sinkt. Und die Kfz-Versicherung gibt das niedrigere Risiko in Form eines geringeren Beitrags an dich weiter.

Kfz-Versicherung mit kilometergenauer Abrechnung bei FRIDAY

Bei FRIDAY etwa funktioniert eine kilometergenaue Abrechnung deines Beitrags mit FRIDAY Zahl-pro-Kilometer folgendermaßen:

1. Jahreskilometer schätzen: Schätze deine Jahres-Kilometer.
2. Mehrfahrer entrichten einfach eine Nachzahlung - ohne Vertragsstrafen oder sonstige Nachteile.

FRIDAY Versicherung: Tarife und Besonderheiten

FRIDAY ist ein Versicherer, der seit 2017 auf dem Markt ist und als Kfz-Versicherung einen Tarif mit kilometergenauer Abrechnung anbietet ("Zahl-pro-Kilometer"). Der Jahresbeitrag wird anhand einer vom Kunden angegebenen geschätzten Kilometerzahl berechnet. Die tatsächlich gefahrenen Kilometer werden am Ende des Jahres im FRIDAY-Kundenportal übermittelt. Ist der Versicherte weniger als ursprünglich geschätzt gefahren, gibt es Geld zurück. Ist er mehr gefahren, zahlt er für die mehr gefahrenen Kilometer nach. Die kilometergenaue Abrechnung lohnt sich besonders für Autofahrer, die weniger als 9000 Kilometer im Jahr fahren.

Als Alternative zum Zahl-pro-Kilometer-Tarif wird außerdem der Tarif FRIDAY Original angeboten. Dieser Tarif bietet keine kilometergenaue Abrechnung, ist dafür aber monatlich kündbar.

Wählbare Zusatzoptionen:

• Freie Werkstattwahl
• Rabattschutz
• Fahrerschutz
• Reisepaket
• Schutzbrief

Soll das Auto einmal verliehen werden, lässt sich außerdem eine Zusatzfahrer-Versicherung abschließen. Die Kfz-Versicherung von FRIDAY bietet Autofahrern eine flexible und transparente Versicherungslösung. Mit verschiedenen Tarifen können Kunden den für sie passenden Schutz wählen, egal ob es sich um Wenigfahrer, Vielfahrer oder Umweltbewusste handelt. Der digitale Abschluss einer Kfz-Versicherung bei FRIDAY ist denkbar einfach und kann vollständig online durchgeführt werden - ganz ohne lästiges Postversand oder Papierkram.

Der gesamte Prozess läuft papierlos und ohne Briefverkehr über moderne Identifikationsverfahren wie VideoIdent. Dank intuitivem Design und smarten Features für unterwegs ist die FRIDAY App der perfekte Begleiter für die digitale Kfz-Versicherung. Die FRIDAY Kfz-Versicherung* richtet sich vor allem an digital-affine Autofahrer, die Wert auf einen modernen, unkomplizierten Versicherungsschutz legen.

Den größten Vorteil bietet FRIDAY Wenigfahrern mit dem einzigartigen Zahl-pro-Kilometer-Tarif. Je weniger man fährt, desto günstiger wird die Prämie am Jahresende berechnet. Besonders familienfreundlich ist, dass alle Kfz-Policen für Mitfahrende Kinder bis 25 kostenfrei mitversichert sind. Ob Stadtauto, Zweitwagen oder Elektrofahrzeug - die FRIDAY Autoversicherung bietet für die meisten Bedürfnisse attraktive, kostengünstige Lösungen.

FRIDAY bietet verschiedene innovative Kfz-Versicherungstarife an, die sich an unterschiedliche Zielgruppen und Fahrstile richten.

Tarifübersicht FRIDAY

Alle Tarife beinhalten Haftpflicht- und Vollkaskoschutz in verschiedenen Deckungssummen sowie smarte Extras wie das digitale Fahrtenbuch. Der FRIDAY Basis-Tarif bietet eine solide Grundabsicherung für das versicherte Fahrzeug. Er kombiniert die gesetzlich vorgeschriebene Kfz-Haftpflichtversicherung mit einer Teilkaskoversicherung für wichtige Schadensfälle.

Leistungsübersicht FRIDAY Basis-Tarif

FRIDAY bietet eine Reihe smarter Zusatzleistungen an, mit denen man die Kfz-Versicherung individuell auf die eigenen Bedürfnisse anpassen kann. Alle Zusatzleistungen können über die FRIDAY App* mit wenigen Klicks gebucht und verwaltet werden. Das gesamte Schadenmanagement läuft papierlos und unkompliziert über die Smartphone-App ab.

FRIDAY setzt bei der Kalkulation der Kfz-Versicherungsbeiträge auf einen datenbasierten Ansatz. Statt pauschaler Gruppeneinteilungen fließen viele individuelle Faktoren in die Prämienhöhe ein. Zusätzlich bietet FRIDAY eine monatliche, kilometerbasierte Abrechnung an. Wer beispielsweise nur gelegentlich oder sehr wenige Kilometer fährt, spart durch den nutzungsbasierten Tarif besonders viel.

FRIDAY im Vergleich: Leistungen und Bewertungen

Insgesamt bietet die Versicherung ein sehr modernes und flexibles Produktkonzept. Allerdings sind einige Leistungen wie der Schadenfreiheitsrabatt branchenüblich. FRIDAY bietet als relative Neuerung auf dem Kfz-Versicherungsmarkt ein umfangreiches Leistungspaket mit einigen Besonderheiten an.

Leistungsvergleich FRIDAY vs. Gängige Mitbewerber

Besonders die Beitragsrückerstattung, digitalen Services und umfassenden Schutzbriefleistungen stechen positiv hervor. Das Preis-Leistungs-Verhältnis von FRIDAY wird branchenweit als überdurchschnittlich gut bewertet. Der datenbasierte Telematik-Tarif sorgt für eine faire und individuell angepasste Prämienkalkulation. Städter, Wenigfahrer und sparsame Fahrer profitieren besonders.

Bewertungen der FRIDAY Leistungen

Besonders bei den Zusatzleistungen und der Vollkaskodeckung übertrifft FRIDAY viele Mitbewerber. Auch in Sachen Preis schneidet FRIDAY für die meisten Kundensegmente sehr gut ab.

Kritikpunkte und Kundenmeinungen

Wie jeder Versicherer hat auch FRIDAY einige Schwachstellen und Kritikpunkte, die man beachten sollte. Die innovativen Telematik-Tarife stoßen nicht überall auf Gegenliebe. Insbesondere der Aspekt des Datenschutzes und der detaillierten Verhaltenskontrolle stößt bei einigen auf Kritik. Andererseits schneidet FRIDAY bei Kundenrezensionen sehr gut ab.

Auf Trustpilot erreicht FRIDAY* eine sehr gute Bewertung von 4,1 von 5 Sternen aus über 2.200 Rezensionen. Viele Kunden berichten, durch die Telematik-Tarife bei verantwortungsvoller Fahrweise richtig Geld sparen zu können. Einige Kritikpunkte gibt es jedoch bei der Datenschutzthematik und Verhaltenskontrolle durch die Telematik-Box. Insgesamt überwiegen aber klar die positiven Stimmen.

FRIDAY Kundenservice und Schadenmeldung

Die FRIDAY Service-Hotline ist unter der Nummer 030 959 983 200 erreichbar. Für die Meldung eines Schadenfalles gibt es die separate Nummer 030 959 983 210. FRIDAY empfiehlt, einen Schaden möglichst innerhalb einer Woche zu melden.

Möglichkeiten zur Schadenmeldung:

• Online-Schadenmeldung: Dies ist laut FRIDAY der schnellste und bequemste Weg.
• Telefonische Schadenmeldung: Unter der 24/7 Hotline 030 959 983 210 können Sie Ihren Schaden jederzeit telefonisch melden.

Im Kundenportal MyFRIDAY können Sie anschließend alle Vertragsdaten einsehen, Leistungen beantragen oder die gefahrenen Kilometer melden.

FRIDAY stellt Angebot eigener Versicherungsprodukte ein

FRIDAY wird künftig keine eigenen Versicherungsprodukte mehr anbieten. Diese Entscheidung wurde von unserem Mehrheitsaktionär, der Baloise, im Rahmen ihrer strategischen Neuausrichtung getroffen. Es ist daher leider nicht mehr möglich Versicherungsprodukte abzuschließen. Selbstverständlich haben wir sichergestellt, dass bestehende Verträge weiterhin in gewohnter Qualität betreut werden.

Fahrleistung und Kfz-Versicherung

Je mehr du fährst, desto höher ist in der Regel dein Beitrag für die Kfz-Versicherung. Deswegen steht am Anfang eines jeden Vertrags mit einer Kfz-Versicherung deine Schätzung der Kilometer, die du im Jahr voraussichtlich fährst. Denn diese Kilometer - genannt: Fahrleistung - bestimmen mit deinen Beitrag. Hast du deine Fahrleistung deutlich überschritten, drohen leider unangenehme Folgen im Schadenfall. Denn du hast eine Vertragsvoraussetzung nicht erfüllt - deine Kfz-Versicherung kann dir Leistungen verweigern.

Kilometerstaffeln bei Kfz-Versicherungen

Viele klassische Autoversicherungen berechnen deinen Beitrag nach Kilometerstaffeln. Die Kilometer-Staffelung unterscheidet sich leicht von Kfz-Versicherung zu Kfz-Versicherung, ein ungefähres Bild vermittelt die folgende Tabelle:

Wann Fahrleistung bei der Kfz-Versicherung anzeigen?

Stellst du im Laufe eines Jahres fest, du fährst mehr als in deiner Kfz-Versicherung angegeben - weil du etwa in den Urlaub mit dem Auto fährst oder einen Job angetreten hast, zu dem du immer pendelst - so melde die Mehr-Kilometer im Jahr am besten umgehend deiner Versicherung. Die Kfz-Versicherung wird deinen Beitrag dann zügig anpassen. In vielen Fällen funktioniert das unkompliziert online.

Vergleich der besten Kfz-Versicherungen

Kfz-Versicherungen passen im vierten Quartal häufig ihre Prämien an. Besonders, wenn die Prämie fürs eigene Auto im nächsten Jahr steigen soll, lohnt sich ein Vergleich. Die Tarife haben wir auf Basis von Mindestkriterien vorausgewählt und nach weiteren Kriterien bewertet.

Empfehlungen für Kfz-Versicherungen

• AutoPremium der Sparkassen Direktversicherung: Bietet ein sehr gutes Preis-Leistungsverhältnis und einen umfassenden Versicherungsschutz.
• AdmiralDirekt Premium: Eignet sich besonders für E-Auto-Fahrer und bietet Schutz für Akku und Wallbox.
• Allianz Direct DIRECT Plus: Ein günstiger Tarif mit soliden Grundleistungen.
• HUK24 Classic SELECT: Eignet sich besonders für Sparfüchse, die mehr Wert auf eine günstige Prämie legen.

In Deutschland ist jeder Autoinhaber verpflichtet, eine Kfz-Haftpflichtversicherung abzuschließen. Die Kfz-Teilkaskoversicherung ist freiwillig und bietet Versicherungsschutz bei bestimmten Schäden am eigenen Fahrzeug. Die Kfz-Vollkaskoversicherung schließt die Leistungen der Teilkasko ein und bietet zusätzlich Schutz bei selbstverschuldeten Unfällen und Vandalismusschäden.

Faktoren, die den Beitrag beeinflussen

Wie hoch der Beitrag einer Autoversicherung ist, hängt von vielen Faktoren ab, manche sind vorgegeben, manche können individuell beeinflusst werden:

• Schadenfreiheitsklasse (SF): Die SF belohnt unfallfreies Fahren.
• Typklassen: Fahrzeuge werden je nach Unfall- und Schadensrisiko einer Typklasse zugeordnet.
• Regionalklassen: Die Regionalklasse basiert auf der Unfallhäufigkeit und Schadensbilanz einer Region.
• Fahrerkreis: Je kleiner der Fahrerkreis, desto niedriger sind die Versicherungsbeiträge.
• Alter: Jüngere Fahrer unter 25 zahlen höhere Beiträge.
• Selbstbeteiligung: Eine höhere Selbstbeteiligung im Schadensfall senkt die monatlichen Prämien.
• Jahreskilometer: Die gefahrene Strecke pro Jahr hat Einfluss auf den Preis.
• Zahlweise: Kfz-Versicherungen bieten oft Rabatte, wenn der Beitrag jährlich statt monatlich oder vierteljährlich gezahlt wird.

Auch eine Werkstattbindung ist ein individueller Faktor, mit dem man die Prämienhöhe seiner Kfz-Versicherung beeinflussen kann. Kunden, die Vertragswerkstätten der Autohersteller oder lokale Werkstätten bevorzugen, sollten auf eine Werkstattbindung hingegen verzichten.

Um auch bei größeren Unfällen ausreichend abgesichert zu sein, sollte man in der Kfz-Haftpflichtversicherung auf eine erhöhte Deckungssumme achten. Grobe Fahrlässigkeit: Unfälle können durch grobe Fahrlässigkeit entstehen, etwa wenn man eine rote Ampel überfährt und dadurch einen Unfall verursacht.

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