Motorrad-Haftpflicht, Teilkasko, Vollkasko: Die Unterschiede

Bevor es über kurvenreiche Straßen zu abenteuerlichen Ausfahrten geht, musst du den passenden Versicherungsschutz für dein Bike wählen. Wie auch bei anderen Kraftfahrzeugen gibt es bei Motorradversicherungen Unterschiede: Neben der Basis, der Haftpflichtversicherung, sind auch Voll- und Teilkaskoversicherung fürs Motorrad durchaus sinnvolle Optionen.

Die Kfz-Haftpflichtversicherung

In Deutschland ist mindestens die gesetzliche Kfz-Haftpflichtversicherung vorgeschrieben. Ohne eine Haftpflichtversicherung ist es nicht möglich, ein Kraftfahrzeug zuzulassen. Eine Versicherung, die nicht fehlen darf: Wie grundsätzlich bei allen Kraftfahrzeugen, bedarf es auch bei der Motorradversicherung wenigstens einer gesetzlich vorgeschrieben Kfz-Haftpflichtversicherung.

Denn die Haftpflicht leistet, wenn es im Zusammenhang mit dem Motorrad zu einem Personen-, Sach- oder Vermögensschaden kommt. Damit etwaige Unfallopfer finanziell abgesichert sind, hat der Gesetzgeber mit der Einführung der Haftpflichtversicherung diesen Mindestschutz für jeden Kraftfahrzeughalter zur Pflicht gemacht. Werden Haftungsansprüche von betroffenen Dritten geltend gemacht, übernimmt die Motorrad-Haftpflichtversicherung die Kosten.

Der Versicherer übernimmt berechtigte Schadensersatzforderungen, beispielsweise, wenn eine Person verletzt wird. Zu diesen Dritten zählt zudem der eigene Beifahrer oder Beifahrerin, auch Sozius beziehungsweise Sozia genannt. Die Haftpflichtversicherung fungiert aber auch als passiver Rechtsschutz. Denn sie prüft, ob ihr Versicherter tatsächlich für den entstandenen Schaden haftbar gemacht werden kann.

Wir leisten bis zu einer Deckungssumme von 100 Mio. € für Personen-, Sach- und Vermögensschäden je Schadenfall (bei Personenschäden maximal 15 Mio. € je geschädigte Person). Die Versicherungseinstufung eines Motorrads funktioniert gleich wie bei einem Pkw.

Teilkaskoversicherung

Eine Voll- oder Teilkaskoversicherung dient dazu, eigene Schäden am Motorrad abzusichern. Dabei ist ein Teilkaskoschutz immer in der Vollkasko inkludiert. Die Teilkasko ist eine unter Motorradhaltern sehr beliebte Kaskoversicherung. Die Teilkasko bietet einen starken Versicherungsschutz zu einem günstigen Preis. Schließlich deckt diese für einen relativ schmalen Taler Risiken ab, auf die Sie als Fahrerin oder Fahrer keinen Einfluss haben und die Sie nicht vermeiden können - ganz gleich, wie viel Fahrerfahrung Sie haben.

Eine Teilkasko deckt eine Vielzahl bestimmter Risiken am eigenen Motorrad ab, die man als Halter oder Halterin nicht selbst zu verantworten hat oder beeinflussen kann. So leistet die Teilkasko beispielweise Ersatz für Schäden, die unter anderem im Fall von Diebstahl, Brand oder diversen Elementarschäden durch Naturgewalten am Fahrzeug entstanden sind. Versichert sind eine Vielzahl von Risiken, die der Halter nicht selbst verursacht hat, bzw. nicht beeinflussen kann. Dazu gehört der unerlaubte Gebrauch durch Dritte sowie Diebstahl, aber auch Sturm und Hagelschäden.

Bei der Versicherungseinstufung für das Motorrad werden bei der Teilkasko keine schadenfreien Jahre, sondern fahrzeugabhängige Merkmale herangezogen. Denn bei der Teilkaskoversicherung gibt es keine SF-Klasse, da der Versicherer nur bei Schäden leistet, die der Versicherungsnehmer nicht selbst verursacht hat.

Leistungsumfang der Teilkasko

• Diebstahl
• Brand und Explosion
• Schäden durch Sturm, Blitzschlag, Hagel und Überschwemmung (Unwetter- oder Elementarschäden)
• Zusammenstößen mit Tieren
• Marderbissen an Kabeln, Schläuchen und Leitungen
• bei Kabelschäden durch Kurzschluss

Teilkasko SPAR: Mitversichert sind Zubehörteile bis 3.000 Euro sowie Teildiebstahl, Elementarschäden, Glasbruch, Folgeschäden durch Tierbiss bis 1.000 Euro, Kurzschlussschäden an der Verkabelung, aber auch Schäden durch grobe Fahrlässigkeit.

Teilkasko KLASSIK: Enthält die Teilkasko-Deckung des SPAR-Teilkasko.

Teilkasko PREMIUM: Inklusive aller KLASSIK-Leistungen plus Absicherung für Schäden an Helm und Bekleidung durch Unfall für Fahrer und Sozius bis 1.000 Euro.

Vollkaskoversicherung

Eine Vollkasko fürs Motorrad enthält einerseits sämtliche Leistungen der Teilkasko. Die Vollkaskoversicherung leistet bei denselben Gefahren wie die Teilkasko, bietet aber einen darüber hinausgehenden Schutz. Denn mit der Vollkasko sind auch Schäden versichert, die durch den Halter oder Fahrer selbst verursacht wurden oder durch mutwillige Beschädigung entstanden sind.

Da die Motorrad-Vollkasko mehr Risiken absichert sowie einen größeren Leistungsumfang bietet, fallen die zu zahlenden Beiträge deutlich höher als bei einer Teilkaskoversicherung aus. Die Vollkasko ist für Motorräder verhältnismäßig preiswert, bietet dafür aber umfangreiche Leistungen. Eine Motorradversicherung mit Vollkasko kann im Vergleich zur Teilkasko für Fahranfänger recht teuer sein.

Denn anders als bei der Teilkaskoversicherung berücksichtigt der Versicherer die unfallfreien Jahre. Da Neueinsteiger noch keine SF-Klasse haben, werden sie mit SF 0, der teuersten Schadenfreiheitsklasse, eingestuft.

Zusatzleistungen und wichtige Hinweise

Neben den Leistungen der Motorradversicherung spielen bei der Berechnung der Beitragshöhe viele verschiedene Faktoren eine Rolle. Während die Haftpflichtversicherung gesetzlich vorgeschrieben wird, ist der Abschluss einer Kaskoversicherung freiwillig. Dennoch lohnt es sich, darüber nachzudenken. Vor allem, wenn es sich um teure Maschinen handelt. Aber auch, wenn du keine großen Ersparnisse hast.

Ob die Maschine zusätzlich zur Haftpflicht lieber Teil- oder Vollkasko versichert werden sollte, ist für viele in erster Linie eine Kostenfrage. Zwar deckt der Vollkaskoschutz im Vergleich zur Teilkasko mehr Risiken ab, jedoch sollten Halter abwägen, ob die Prämie im Verhältnis zum Wert des eigenen Motorrads steht.

Welche Versicherungsart sich für die individuellen Bedürfnisse und das eigene Motorrad eignet, lässt sich in der Regel leicht feststellen - schließlich spielen vor allem das Sicherheitsbedürfnis, die Art des Motorrads sowie Faktoren wie beispielsweise das Leasing eines Bikes hier eine wichtige Rolle.

Generell haben Biker aufgrund der nicht vorhandenen Knautschzone ein hohes Risiko für Unfälle. Aus diesem Grund raten wird Motorradfahrern zu einer Unfallversicherung. Auch eine Rechtsschutzversicherung mit Leistungen im Verkehrsrecht ist sinnvoll, um anwaltliche Unterstützung bei der Durchsetzung eigener Ansprüche z. B. nach einem Verkehrsunfall zu erhalten.

Manche Unternehmen geben Rabatt, wenn das Fahrzeug in der Garage steht. Wird das Fahrzeug beispielsweise nur zwischen April und September genutzt, lässt sich in den restlichen sechs Monaten nicht nur die Steuer, sondern auch die Prämie für die Versicherung sparen. Das Beste dabei: Ist das Fahrzeug über eine Teil- oder Vollkasko versichert, gilt der Diebstahlschutz auch in den Wintermonaten weiter.

Viele Versicherungen bieten einen Schutzbrief für Fahrzeuge gleich mit an. Er bietet zusätzlichen Schutz bei Pannen und Unfällen - zum Beispiel durch Übernahme der Kosten für die Pannenhilfe oder den Abschleppdienst. Biker bekommen mit einem Schutzbrief ihrer Versicherung schnelle Hilfe unterwegs.

Rennen sowie dazugehörige Übungsfahrten sind vom Versicherungsschutz der Haftpflicht- sowie der Teil- und Vollkaskoversicherung ausgeschlossen. In den Ländern des Europäischen Wirtschaftraums (EWR) gilt der Versicherungsschutz grundsätzlich weiter. Zusätzliche Länder sind ggf. auf der grünen Karte hinterlegt. Wer im Ausland mit gemieteten Motorrädern besser geschützt sein möchte, benötigt eine so genannte Mallorca-Police.

Du solltest regelmäßig Deinen Versicherungsschutz fürs Motorrad prüfen. Gerade wenn Du Neuling bist, ist das nicht einfach. Die passende günstige Motorradversicherung zu finden, ist in diesem Jahr besonders schwierig.

Wie finde ich die passende Motorradversicherung?

Um ein günstiges und passendes Motorradversicherungs-Tarif zu finden, kannst du folgende Schritte beachten:

1. Vergleichsportale nutzen: Nutze Vergleichsportale, um einen Überblick über die verschiedenen Angebote zu bekommen.
2. Nafi als Referenz: Nutze Nafi-Auto, um die Ergebnisse der Vergleichsportale zu überprüfen und sicherzustellen, dass du das beste Angebot erhältst.
3. Mindestkriterien festlegen: Definiere deine Mindestkriterien für den Versicherungsschutz, wie erhöhte Deckungssummen in der Haftpflicht und den Verzicht auf Einrede grober Fahrlässigkeit in der Kaskoversicherung.
4. Optionale Leistungen prüfen: Prüfe, welche optionalen Leistungen für dich wichtig sind, wie erweiterte Elementarschäden oder Neuwertentschädigung.
5. Selbstbeteiligung wählen: Wähle eine Selbstbeteiligung, um den Versicherungsbeitrag zu reduzieren.
6. Saisonkennzeichen nutzen: Nutze ein Saisonkennzeichen, wenn du dein Motorrad nur während eines bestimmten Zeitraums im Jahr fährst.

Indem du diese Schritte befolgst, kannst du sicherstellen, dass du eine passende und günstige Motorradversicherung findest, die deinen Bedürfnissen entspricht.

Zusammenfassung der Versicherungsarten

Die Entscheidung, welche Kaskoversicherung Sie für Ihr Motorrad abschließen sollten, können wir Ihnen natürlich nicht abnehmen. Notieren Sie sich genau, für welche Schadenfälle Sie eine Absicherung haben möchten. Wo steht Ihr Motorrad die meiste Zeit - läuft es dort beispielsweise Gefahr, Ziel von Vandalismus zu werden? Oder steht es gesichert in der Garage? Ist das Fahrzeug neu, geleast oder handelt es sich um ein Liebhaberstück, ist eine Vollkaskoversicherung unerlässlich. Prüfen Sie verschiedene Versicherer und deren Leistungen und verschaffen Sie sich so einen besseren Überblick.

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