E-Bike Ratenzahlung: Vorteile und Nachteile

Immer mehr Menschen suchen nach nachhaltigen und wirtschaftlichen Verkehrsmitteln. Dabei erfreuen sich E-Bikes wachsender Beliebtheit, da sie einen aktiven Lebensstil mit umweltfreundlichem Transport verbinden. Allerdings ist die Anschaffung eines E-Bikes oft kostspielig.

Wer sich für ein E-Bike interessiert, sollte sich daher vor dem Kauf über die verschiedenen Finanzierungsmodelle, Kreditverträge und Ratenkredite informieren, die der Markt bietet. Diese Angebote sind oft auf die individuellen Bedürfnisse des Käufers zugeschnitten und erleichtern nicht nur die Kaufentscheidung, sondern ermöglichen auch eine bessere Einschätzung der finanziellen Belastung.

Egal ob im Online-Shop oder im stationären Handel: Dank der immer größer werdenden Auswahl an E-Bikes und E-Cargo-Bikes wird jeder Interessierte sicher schnell fündig werden. Ein weiterer Pluspunkt bei der Anschaffung eines E-Cargo-Bikes ist die finanzielle Förderung durch den Bund, die Bundesländer oder die jeweiligen Städte.

Finanzierungsmöglichkeiten für E-Bikes

Wer sich schon lange ein E-Bike wünscht, aber nicht über die nötigen finanziellen Mittel verfügt, kann auf verschiedene Zahlungsmöglichkeiten mit unterschiedlichen Laufzeiten zurückgreifen. Die Kosten für ein E-Bike können je nach Modell zwischen 500 Euro und hohen fünfstelligen Beträgen liegen. Eine Möglichkeit ist ein Kredit, der von vielen E-Bike-Händlern angeboten wird. Hierbei arbeiten die Händler oft mit Kreditinstituten zusammen, um Interessenten eine monatliche Ratenzahlung zu ermöglichen. Der Kunde kann die Höhe der Raten und die Laufzeit des Kredits selbst bestimmen.

Viele Banken bieten sogar eine 0 %-Finanzierung für E-Bikes an, bei der keine zusätzlichen Zinsen während der Kreditlaufzeit anfallen. Die Kreditanträge können oft schnell und einfach online abgewickelt werden, wobei die Laufzeit flexibel gestaltet ist. Wer sein Fahrrad auf diese Weise finanziert, findet so eine günstige Alternative zur Sofortzahlung.

Wichtig: Bei der Kreditvergabe prüfen die Banken die Kreditwürdigkeit des Käufers durch eine Anfrage bei der SCHUFA. Negative Einträge können die Finanzierung verhindern.

Vor- und Nachteile der E-Bike Finanzierung

E-Bikes erfreuen sich immer größerer Beliebtheit. Allein im Jahr 2019 wurden eine Million neue elektrische Fahrräder und Lastenräder verkauft. Wer sich das praktische Transportmittel nicht sofort leisten kann, aber trotzdem die Vorteile eines E-Bikes nutzen will, kann eine Teilfinanzierung in Anspruch nehmen. Die Vorzüge beim Kreditnehmer liegen dabei klar auf der Hand.

Selbst wenn dem Interessenten die finanziellen Mittel fehlen, kann dank eines passenden Kreditrahmens trotzdem eine Investition in ein umweltfreundliches und nachhaltiges Transportmittel gemacht werden. Ebenfalls kann man die Förderung, die von vielen Bundesländern und Kommunen für den Kauf eines elektrischen Fahrrads angeboten wird, annehmen und so eine Finanzspritze fürs E-Bike erhalten.

Zu den Nachteilen eines flexiblen Finanzierungsmodells zählt vor allem, dass man sich als Käufer in ein Abhängigkeitsverhältnis begibt, das je nach Zahlungsvereinbarung mehrere Jahre betragen kann. Auch hat nicht jeder die Möglichkeit, eine Finanzierung für ein E-Bike in Anspruch zu nehmen, da einzelne Faktoren Banken davon abhalten, Kredite zu vergeben.

Um die Verkaufszahlen von E-Bikes weiter zu fördern, bieten der Bund, die Bundesländer sowie einzelne Städte finanzielle Fördermittel für potenzielle E-Bike-Käufer an. Aber nicht nur der Kauf eines Lastenfahrrads wird von Großstädten wie München, Limburg an der Lahn oder Heidelberg belohnt. Momentan ist die Förderung für E-Bike-Käufer allerdings noch zeitlich begrenzt. Wer also überlegt, sich ein elektrisches Lastenfahrrad zuzulegen, sollte sich bald für einen Kreditvertrag entscheiden. Die Voraussetzungen waren nie besser.

Worauf sollte man bei der Finanzierung achten?

Die Wahl der richtigen E-Bike Finanzierung ist nicht immer leicht zu treffen. Es gibt viele verschiedene Anbieter von E Bike Krediten mit jeweils unterschiedlichen Konditionen, sodass es schwerfallen kann, den Überblick zu bewahren. Besonders folgende Fragen sollten beantwortet sein, bevor sich für die Inanspruchnahme eines Kredits entschieden wird:

• Welche Voraussetzungen bringe ich mit? Viele Kreditgeber verlangen unter anderem Bonität, die Volljährigkeit und einen Wohnsitz in Deutschland, bevor sie einen Kredit gewähren. Auch für eine Anzahlung sollte im besten Fall gespart worden sein.
• Wie hoch sollen die monatlichen Raten ausfallen? Das Allerwichtigste bei einem Kredit ist, dass die monatliche Rückzahlung reibungslos vonstatten geht. Daher sollten immer Konditionen ausgewählt werden, die realistisch sind.
• Ist eine 0 % Finanzierung möglich? Bei einer 0 % Finanzierung werden keine Zinsen berechnet, was die Kreditbedingungen erheblich verbessert. Aus diesem Grund sollte sich, soweit machbar, immer nach einem Kreditangebot mit 0 % Finanzierung umgesehen werden.

Auch wenn die E-Finanzierung eine tolle Möglichkeit darstellen kann, ist sie nicht für jeden gleichermaßen geeignet. Diese Vor- und Nachteile spielen eine übergeordnete Rolle:

Vorteile:

• Die Kaufsumme muss nicht sofort in ihrer gesamten Menge aufgebracht werden
• Flexible und individuelle Ratenzahlung möglich
• Option einer 0 % Finanzierung bei einigen Händlern
• Keine Kosten mehr nach vervollständigter Finanzierung

Nachteile:

• Keine Steuervorteile
• Teils hohe Zinsen
• Zusätzliche Kosten durch Versicherung, Wartung und Reparaturen erforderlich

Wie lange sollte eine E-Bike Finanzierung gehen?

In vielen Fällen ist es möglich, die Laufzeit einer Finanzierung selbst zu bestimmen. Die Dauer der Rückzahlung hat dabei eine direkte Auswirkung auf die Höhe der Zinsen und somit auf die Endsumme. Daher kann es sinnvoll sein, die Laufzeit auf so wenig Monate wie möglich festzulegen. Beachtet werden sollte dabei vor allem auch die Höhe der monatlichen Rate, die bei einer bestimmten Dauer fällig wird. Wie hoch diese sein darf, hängt vom Einkommen des Schuldigers ab und sollte diesen nicht überfordern.

Manchmal kann eine vorherige Anzahlung, auf die der Verbraucher sparen kann, die monatlichen Beträge und auch die Zinsen schmälern, was auch einen positiven Effekt auf die Dauer der E-Bike Finanzierung hat.

Wann ist der beste Zeitpunkt, ein E-Bike zu kaufen?

Auch ohne spezielle Finanzierung gibt es Wege, sich die Anschaffung eines hochwertigen E Bikes zu ermöglichen. Beispielsweise gibt es bestimmte Zeiten im Jahr, in denen Pedelecs generell etwas günstiger im Preis sind. Das trifft unter anderem auf das Ende der Saison zu. So reduzieren Händler ihre Fahrräder meist Ende Herbst und über den Winter, da sie zum Jahresende hin Platz für das neue Sortiment schaffen müssen. Außerdem ist die Nachfrage in den kalten Monaten nicht sehr hoch, was den Kaufpreis durchschnittlich zusätzlich schmälert. Der Winter kann daher als der beste Zeitpunkt zum Kauf eines neuen E Bikes erachtet werden.

Wo kann man E-Bikes günstig finanzieren?

Es gibt einige Anbieter von Finanzierungsmodellen, die Kredite zu günstigen Konditionen vergeben. Wer sein E-Bike günstig finanzieren möchte, sollte sich vor allem bei folgenden Kreditgebern beraten lassen:

• Commerz Finanz GmbH in Kooperation mit liquid-life: 0 % Finanzierung und Raten von bis zu 30 Monaten möglich
• Genossenschaftlichen FinanzGruppe Volksbanken Raiffeisenbanken mit dem "easyCredit": Flexible Laufzeiten und anpassbare Kreditraten
• Santander Consumer Bank AG und Creditplus Bank in Kooperation mit emotion-technologies und Haibike: 0 % Finanzierung ab einem Gesamtwert von 1.000 €

Neben den genannten Anbietern kommen auch reguläre Sofort- oder Kleinkredite gängiger Kreditinstitute in Frage, um das eigene E-Bike zu finanzieren. Wichtig wie bei jeder anderen Finanzierung und jedem Vertrag: Unbedingt auch das Kleingedruckte lesen!

Finanzieren oder leasen?

Bei der E-Bike Finanzierung wird das Pedelec in Raten plus Zinsen abbezahlt. In manchen Fällen ist auch eine 0 % Finanzierung möglich. Eine Alternative dazu bildet das E Bike Leasing. Hierbei fallen keine Anschaffungskosten und auch keine Zinsen an, dafür aber monatliche Leasingraten.

Insgesamt ergeben sich beim Leasing preislich die besseren Konditionen, da auch noch Steuervorteile hinzukommen und so insgesamt bis zu 40 % der Kosten gegenüber der Kaufvariante eingespart werden können. Meist ist außerdem die Versicherung für das Pedelec im Leasing-Angebot enthalten. Das E Bike geht durch das Leasing jedoch nicht in den Besitz des Verbrauchers über, sondern muss nach Ablauf des Vertrages wieder zurückgegeben werden.

Weiterhin muss das E Bike als Dienstfahrrad genutzt werden, um überhaupt geleast werden zu können. Ob ein Verbraucher ein E-Bike finanzieren oder leasen soll, ist ihm selbst und dem Arbeitgeber überlassen und muss individuell entschieden werden. Für beide Optionen ergeben sich einige Vor- und Nachteile.

Förderprogramme für den Kauf von E-Bikes

Beim Kauf eines E-Autos erhält der Käufer in Deutschland eine Prämie vom Staat. Diese Art der Förderung gibt es bei E Bikes leider noch nicht. Allerdings ergeben sich ein paar Optionen zum Erhalt eines Zuschusses. Folgende Förderungsmodelle existieren derzeit in Deutschland:

• Förderung durch das BAFA: Das Bundesamt für Wirtschaft und Ausfuhrkontrolle ist die aktuell einzige staatliche Förderungsstelle. Ein Zuschuss wird jedoch lediglich für E-Schwerlastenräder gewährt. Außerdem können keine Privatpersonen, sondern nur Firmenkunden von der Förderung profitieren, die das E-Rad gewerblich nutzen wollen.
• Förderungsprogramm von NRW: Nordrhein-Westfalen bietet die Übernahme von bis zu 60 % beim Kauf eines E-Lastenrads. Auch hier gilt das Förderungsangebot nicht für Privatpersonen, sondern nur für Kommunen und Gewerbetreibende.
• Förderungsprogramm von Baden-Württemberg: Das Land Baden Württemberg gibt einen Zuschuss von 30 % beim Erwerb von E-Lastenrädern. Leider sind Privatpersonen von diesem Förderungsmodell ebenfalls nicht betroffen.
• Förderung auf kommunaler Ebene: Einzelne Städte wie München, Tübingen oder Marburg haben ihre eigenen Förderungsangebote für ihre Einwohner. In München erhalten mit "München emobil" Vereine, Freiberufler und Privatpersonen beispielsweise einen Rabatt von 25 % der Nettokosten, wenn sie ein Ebike kaufen.
• Zuschuss von der Techniker Krankenkasse: Bei der Techniker Krankenkasse können Bonuspunkte gesammelt werden, die sich nach Bedarf auch für den Kauf eines Ebikes nutzen lassen. Maximal können hier 600 € gespart werden. Diese Möglichkeit gibt es nur dann, wenn das Ebike als medizinisches Hilfsmittel anerkannt wird.

Alternativen zur Finanzierung

Neben dem E Bike Kauf und dem E Bike Leasing gibt es noch die Variante, das E Bike für einen gewissen Zeitraum zu mieten. Die Kosten fallen je nach Modell und Dauer des E-Bike Abos unterschiedlich hoch aus, belaufen sich in der Regel jedoch auf etwa 70 bis 140 € im Monat. Das Mieten von S-Pedelecs sind noch einmal weitaus teurer. Zudem wird eine generelle Service Gebühr von 99 € berechnet.

Im Zusammenhang mit einem E Bike Abo ergeben sich einige Vorteile. So kann das Fahren eines E Bikes kostengünstiger und risikolos getestet werden. Das verringert die Gefahr eines späteren Fehlkaufs und unnötig lange Vertragslaufzeiten.

Gebrauchte E-Bikes finanzieren

Nicht nur neue, sondern auch gebrauchte Ebikes können finanziert werden. So bietet used-bikes zum Beispiel an, die Kaufsumme in Raten abzubezahlen. Auch kleine Kredite können für den Kauf von gebrauchten Ebikes aufgenommen werden.

E-Bike-Kredit, Ratenzahlung oder Privatkredit?

E-Bike-Finanzierungen über einen Kredit oder eine Ratenzahlung sind fast immer günstiger, als das Girokonto zu überziehen und hohe Dispo-Zinsen zu bezahlen.

• E-Bike-Kredit: Für einen Sofortkredit benötigen Sie Gehaltsnachweise und eine Video-Identifizierung - dann geht alles online inklusive Bonitätsüberprüfung schnell über die Bühne. Oft sind solche Kredite die günstigste Art, ein E-Bike zu finanzieren. Allerdings ist in Zeiten steigender Zinsen Wachsamkeit geboten.
• Ratenzahlung: Viele stationäre Händler und Online-Plattformen bieten unkomplizierte Ratenzahlungen an. Ebenso können größere Beträge oft auch bei Kreditkarten-Anbietern abgestottert werden. Auch hier steigen die Zinsen, allerdings kann bei der Wahl einer langen Laufzeit von beispielsweise vier Jahren die monatliche Belastung sehr moderat ausfallen.
• Privatkredit: Wer ein E-Bike ohne Bonitätsprüfung und Schufa-Auskunft finanzieren will, dem bleibt in der Regel nur der Weg, sich privat Geld zu leihen. Entweder von Freunden oder von der Familie - oder über Plattformen, die Privatkredite vermitteln. Die Konditionen sind dabei frei verhandelbar - außerhalb des Freundes- und Familienkreises aber meist schlechter als die bei Bankkrediten.

Dienstrad-Leasing

Wer mit dem E-Bike zur Arbeit fährt, hat gute Chancen auf Förderung. Mit Leasingangeboten lässt sich ein E-Bike über die Firma finanzieren, womit man mittlerweile gleich doppelt Steuern sparen kann.

Das Prinzip: Ein E-Bike-Leasinganbieter kauft das Rad und überlässt es während der - in der Regel dreijährigen - Nutzungsdauer dem Leasingnehmer, der dafür eine monatliche Rate zahlt.

Die einzigen Voraussetzungen für Jobrad-Leasing: Sowohl der Arbeitgeber als auch der Händler müssen mit einem der E-Bike-Leasinganbieter kooperieren. Die Zahl der Arbeitgeber, über die sich so ein E-Bike finanzieren lässt, wächst rasant.

Leasingverträge werden in der Regel mit einer Laufzeit von 36 Monaten geschlossen. Danach hat der Leasingnehmer die Möglichkeit, das E-Bike für einen geringen Betrag zu übernehmen. Möglicherweise ist dann der Gesamtpreis teurer im Vergleich zum E-Bike-Kauf.

E-Bike mit Ratenkauf finanzieren

Der Ratenkauf ist eine der bekanntesten Finanzierungsformen für E-Bikes und erfolgt direkt über bzw. beim Fachhändler. Das Prinzip ist einfach: Der Gesamtbetrag wird in mehrere, gleich hohe monatliche Zahlungen aufgeteilt, die Sie über einen festgelegten Zeitraum - oft zwischen 12 und 48 Monaten, aber mindestens 3 Monate - abbezahlen.

Vorteile:

• Bessere Budgetplanung durch feste Laufzeit und gleichhohe mtl. Zahlungen

Nachteile:

• Feste Laufzeit, die nur selten verkürzt werden kann
• Gebühren und Zinsen erhöhen die Gesamtkosten
• Bietet nicht jeder Fachhändler an

E-Bike mit einem Kredit finanzieren

Ein Bankkredit (meist Konsumentenkredit) ist eine weitere Finanzierungsoption. Sie beantragen bei Ihrer Bank einen Kredit in Höhe des Kaufpreises. Konditionen und Zinsen hängen von Ihrer Bonität und der Laufzeit ab. Die Bank prüft Ihre Kreditwürdigkeit und benötigt in der Regel Einkommensnachweise.

Vorteile:

• Sie sind in der Wahl des Händlers flexibel, da der Verwendungszweck bei Konsumentenkrediten selten wichtig ist
• Bessere Planbarkeit (wie auch beim Ratenkauf)
• Vergleichbarkeit der Konditionen

Pro-Tipp: Holen Sie Angebote von verschiedenen Banken ein. Online-Vergleichsportale können dabei helfen, günstigere Konditionen zu finden.

Nachteile:

• Bonitätsprüfung
• Negative SCHUFA-Einträge können die Kreditbewilligung verhindern wie auch mehrere gleichzeitig laufende (Konsum-)Kredit
• Zinsen und Gebühren bei Konsumkrediten meist hoch

E-Bike mit 0%-Finanzierung

Die 0%-Finanzierung beim Händler klingt verlockend, aber prüfen Sie genau, ob der Kaufpreis angemessen ist. Manchmal wird die Zinsersparnis durch einen höheren Grundpreis ausgeglichen. Achten Sie auch auf versteckte Kosten wie Gebühren oder Versicherungen.

Vorteile:

• Keine Zinszahlungen
• Finanzielle Planbarkeit

Pro-Tipp: Vergleichen Sie den Gesamtpreis bei 0%-Finanzierung für Ihr gewähltes E-Bike mit anderen Angeboten und achten Sie besonders auf die Vertragsbedingungen.

Nachteile:

• Oft an bestimmte Mindestbeträge gebunden
• Es können verschiedene Zusatzkosten anfallen
• Bei Zahlungsverzug können hohe Verzugszinsen drohen

Vergleich von Finanzierungsmöglichkeiten

Hier ist eine Übersichtstabelle, die die verschiedenen Finanzierungsoptionen zusammenfasst:

Diese Tabelle bietet einen schnellen Überblick über die wesentlichen Aspekte der verschiedenen Finanzierungsoptionen und kann bei der Entscheidungsfindung helfen.

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