28. October 2025

E-Mountainbike Finanzierung: Ein umfassender Vergleich

E-Bikes können schnell ein paar Tausend Euro kosten. Wer die Gesamtsumme nicht auf einmal aufbringen kann, hat verschiedene Möglichkeiten, dennoch ein E-Bike zu erwerben.

Verschiedene Finanzierungsmodelle für E-Bikes

Bevor Du Dein E-Bike finanzierst, prüfe zunächst, ob Du es als Dienstfahrrad oder gebraucht günstiger bekommst. Frage bei Deinem Arbeitgeber nach einem Dienstfahrrad oder bei Deinem Stromanbieter nach Zuschüssen. Außerdem gibt es sehr gute Gebrauchte für weniger Geld.

Überlege genau, ob Du den Kauf finanzieren möchtest. Dies hat einige Nachteile.

Ratenkredit

Je nachdem, wie viel Geld Du monatlich zurücklegen kannst, dauert es eventuell länger, bis Du den Betrag für Dein Wunsch-Elektrobike zusammen hast. Wenn es schneller gehen soll, kannst Du auch auf einen Ratenkredit zurückgreifen. Bedenke dies jedoch gut. Wenn Du einen Kredit aufnimmst, musst Du Zinsen dafür zahlen. Dadurch wird Dein E-Bike teurer als der Kaufpreis.

Für einen 4.000 Euro hohen Kredit, den Du über drei Jahre abzahlen möchtest, musst Du beispielsweise zurzeit etwa 6,9 Prozent effektiven Zins zahlen. Damit zahlst Du mehr als 425 Euro zusätzlich zu der eigentlichen Kreditsumme.

Außerdem musst Du darauf achten, dass die monatlichen Raten niedrig genug sind, damit Du sie auch zurückzahlen kannst. Wenn die monatliche Rate höher ist als Dein möglicher monatlicher Sparbetrag, wirst Du Probleme bekommen, die Raten zurückzuzahlen. Wenn Du Dir unsicher bist, was Du Dir leisten kannst oder was ein Kredit für Dich an monatlichen Aufwendungen bereithält, nutze unseren Kreditrechner.

Vergleiche und rechne dann, bevor Du Dich für einen Kreditanbieter entscheidest, um nicht zu viel zu zahlen. Nutze dafür einen konventionellen Ratenkredit und verzichte besser auf einen Kleinkredit, da hier meist versteckte Kosten lauern, die den Kredit unnötig teuer machen. Mehr dazu findest Du in unserem Ratgeber zum Ratenkredit.

E-Bike Leasing

Du hast noch eine weitere Möglichkeit, um an ein E-Bike zu kommen: Du kannst das Rad leasen. Tust Du das privat, zahlst Du monatliche Leasingraten, ähnlich wie die Raten eines Kredits. Du hast beim Leasing die Versicherung aber schon inklusive. Und noch wichtiger: Du sparst Dir die Zinsen. Auch regelmäßige Inspektionen des E-Bikes sind oft enthalten.

Bevor Du also über eine Finanzierung eines E-Bikes nachdenkst, lass Dir auch Leasingangebote machen und vergleiche die monatlichen Belastungen. Beachte dabei auch, dass Du im Leasingvertrag oft bereits eine E-Bike-Versicherung und eventuell auch eine regelmäßige Inspektion enthalten hast.

Dienstrad-Modell

Noch mehr sparst Du allerdings, wenn Du das Bike über Deinen Arbeitgeber als Dienstrad least.

So funktioniert das Leasing über den Arbeitgeber

Um das Jobbike zu leasen, gibt es zwei Wege.

Du kannst das E-Bike in Form der Gehaltsumwandlung von Deiner Chefin oder Deinem Chef bekommen (Erlasse der obersten Finanzbehörden zur steuerlichen Behandlung der Überlassung). Dein Arbeitgeber least oder kauft das Rad, oft kannst Du Dein Wunschrad aber aussuchen. Dann schließt Ihr einen Überlassungsvertrag und Du darfst das Rad nun frei nutzen. Im Gegenzug verzichtest Du auf einen Teil Deines Bruttolohns, zum Beispiel 100 Euro pro Monat. Wenn Du das Rad auch privat nutzen darfst, gilt diese private Nutzung als geldwerter Vorteil und diese musst Du versteuern. Die Höhe der Steuer liegt bei 0,25 Prozent des Listenpreises des genutzten E-Bikes. In einem Monat sind das lediglich ein paar Euro. Da Du allerdings nun weniger Bruttolohn erhältst (im Beispiel 100 Euro), zahlst Du auf Deinen Lohn oder Dein Gehalt weniger Steuern und Abgaben. Der Nettolohn verringert sich also um weniger als die 100 Euro. Allerdings zahlst Du dann auch entsprechend etwas etwas weniger in die Altersvorsorge ein.
Statt einer Gehaltsumwandlung kann Dir Dein Arbeitgeber das geleaste oder gekaufte Rad aber auch zu Deinem Gehalt zusätzlich zur Verfügung stellen, zum Beispiel anstelle einer Gehaltserhöhung. Die Privatnutzung musst Du in diesem Fall nicht versteuern. Der Bruttolohn verändert sich dabei nicht und Du musst wie bisher Steuern und Abgaben zahlen und Deine Zahlungen in die gesetzliche Rentenversicherung reduzieren sich nicht.

In beiden Fällen kannst Du den Weg zur Arbeit weiterhin als Entfernungspauschale bei Deiner Steuererklärung absetzen.

Ob die Anschaffung über Leasing oder Kauf erfolgt, dass entscheidet am Ende der Arbeitgeber. Die Kosten für beides kann Dein Arbeitgeber als Betriebsausgaben von der Steuer absetzen. Leasing erfolgt in der Regel über drei Jahre und hat in dieser Zeit den Vorteil, dass auch eine Versicherung oder mitunter eine Pannenhilfe enthalten ist. Wichtig ist, dass sich Dein Arbeitgeber an den Leasingraten beteiligt, da Du sonst der Leasingnehmer wärst und der steuerliche Vorteil des Dienstrads dann entfällt. Das über die Firma geleaste Rad kannst Du in der Regel nach drei Jahren günstig kaufen.

Hier musst Du jedoch aufpassen. Teilweise waren die Angebote der Leasingunternehmen sehr günstig. Sie überließen in der Vergangenheit die Räder nach drei Jahren teilweise für 10 Prozent des ursprünglichen Neupreises. Das ist wesentlich günstiger als ein E-Bike nach drei Jahren auf dem freien Markt noch wert ist - da musst Du eher mit mindestens 40 Prozent rechnen, wie eine Finanztip-Analyse verschiedener Onlineshops ergeben hat. Wenn Du Dein bisher geleastes Rad nach drei Jahren für nur 10 Prozent des Listenpreises kaufst, entsteht ein geldwerter Vorteil in Höhe der Differenz zum Kaufpreis eines vergleichbaren Gebrauchten.

Auch diesen geldwerten Vorteil, im Beispiel 1.700 Euro, musst Du versteuern. Inzwischen sind die Angebote der Leasingunternehmen etwas höher und liegen eher bei 17 bis 19 Prozent, dazu übernehmen sie dann noch die pauschale Steuer.

Auch wenn Du privat geleast hast, kannst Du Dein Leasingrad meist nach Ablauf der Leasingzeit günstig kaufen. Aber auch ohne vorher geleast zu haben, kannst Du Leasingrückläufer oft günstig bekommen. Diese Gebrauchten haben den Vorteil, dass sie in einem sehr guten Zustand sind, da Leasingfahrzeuge in der Regel regelmäßig gewartet werden. Regelmäßige Inspektionen sind ja wie schon erwähnt meist in der Leasingrate inbegriffen.

Gute Gebrauchte bekommst Du aber nicht nur bei Leasinganbietern, sondern auch bei professionellen gewerblichen Verkäufern. Bei diesen E-Bikes handelt es sich meist um sogenannte refurbished-Räder, sie wurden generalüberholt. Du bekommst auch auf diese Produkte eine Gewährleistung (§437 BGB) und oft sogar zwei Jahre Garantie (§443 BGB) - wie bei einem Neukauf.

E-Bike-Abo

Beim E-Bike-Abo handelt es sich weder um einen Kauf noch um ein Leasing-Modell. Der Anbieter eBike Abo beispielsweise ermöglicht Mietdauern von 3, 6 oder 12 Monaten und richtet sich mit seinem Angebot an alle, die gerne E-Bike fahren möchten, sich zunächst aber über die Bike-Kategorie noch nicht sicher sind und sich noch nicht festlegen bzw. die komplette Kaufsumme hinlegen wollen. So bietet sich ihnen die Möglichkeit, verschiedene E-Bikes, von Trekking-Bike, City-Bike, MTB-Hardtail bis zum Fully, auszuprobieren.

Auch für diejenigen, die das E-Bike nur in den Sommermonaten fahren, sich das Überwintern des Bikes im eigenen Zuhause ersparen möchten oder auch im Winter ihr eigenen Bikes schonen wollen, könnte das E-Bike Abo interessant sein.

Unabhängig von der Abo-Dauer ist bei eBike Abo eine einmalige Servicegebühr in Höhe von 79 € (für die Bereitstellung, Vertragsunterlagen etc.) fällig.

Finanzierung über easyCredit

Mit easyCredit-Ratenkauf profitieren Sie gleich mehrfach von einer bequemen und fairen Ratenzahlung. Ganz ohne versteckte Kosten, Gebühren und lästigen Papierkram. Wählen Sie im Bezahlvorgang einfach easyCredit-Ratenkauf aus und zahlen Sie die erste Rate frühestens nach 30 Tagen. Wenn Sie später schneller zurückzahlen oder eine Zahlpause einlegen wollen - auch das geht ganz einfach und flexibel.

easyCredit-Ratenkauf auf einen Blick:

Bestellwerte: 200 bis 10.000 Euro
Mindestrate: 20 Euro
Laufzeit: 2 bis 60 Monate
PostIdent: Nicht nötig! Alle notwendigen Informationen werden direkt online bei der Bestellung erfasst.
Rückzahlung: Erst erhalten Sie Ihre Bestellung und können sich dann ganz in Ruhe entscheiden. Die erste Rate zahlen Sie frühestens 30 Tage nach Lieferung.
Vorzeitige Rückzahlungen und Zahlpausen sind gebührenfrei möglich.

easyCredit - Verlassen Sie sich auf einen starken Partner: easyCredit-Ratenkauf ist ein Produkt der TeamBank AG, Beuthener Straße 25, 90471 Nürnberg, www.teambank.de.

Die TeamBank AG ist mit der Produktfamilie easyCredit das Kompetenzzentrum für modernes Liquiditätsmanagement in der Genossenschaftlichen FinanzGruppe Volksbanken Raiffeisenbanken. Durch die Bereitstellung und Vernetzung innovativer Produkte und Services erhalten die Kunden einfach, überall und zu jeder Zeit Zugang zu Liquidität.

Häufig gestellte Fragen zum easyCredit-Ratenkauf

Was ist der easyCredit-Ratenkauf? Mit dem easyCredit-Ratenkauf haben Sie die Möglichkeit, bequem und einfach per Raten zu zahlen. Sie entscheiden, wie viel Sie zahlen wollen und genießen somit größte Flexibilität bei der Realisierung Ihrer Wünsche.
Wer kann den easyCredit-Ratenkauf abschließen? Wenn Sie über ein regelmäßiges monatliches Einkommen verfügen können, prüft die TeamBank gerne ihren individuellen Wunsch.
Welche Unterlagen sind für die Bestellung notwendig? Die Entscheidung, ob ein easyCredit-Ratenkauf möglich ist, erhalten Sie sofort im Rahmen des Bestellprozesses. Eine nachgelagerte Prüfung ist nicht mehr notwendig, sodass Sie auch keinerlei Unterlagen einreichen müssen.
Welche Finanzierungsbeträge sind beim easyCredit-Ratenkauf möglich? Sie können Einkäufe zwischen 200,- Euro bis 10.000,- Euro bequem und einfach durch den easyCredit-Ratenkauf abwickeln.
Welche Laufzeiten werden angeboten? Laufzeiten sind zwischen 2 und 60 Monaten möglich. Sicherheiten müssen nicht geleistet werden.
Wann werden die monatlichen Raten abgebucht? Die erste Rate wird frühestens 30 Tage nach Abschluss eingezogen. Der Einzugstermin ist automatisch auf den 1. eines Monats vorbelegt. Änderungen auf den 15. eines Monats sind während der Laufzeit in Ihrem easyCredit-Kundenportal möglich.
Sind Sondertilgungen während der Laufzeit möglich? Sondertilgungen sind jederzeit gebührenfrei möglich. Durch Sonderzahlungen reduziert sich automatisch die monatliche Rate. Bitte beachten Sie, dass die Mindestrate von 20,00 Euro nicht unterschritten werden kann.
Hat die Ablehnung meines Finanzierungswunsches Einfluss auf weitere Bestellungen? Nein, Ihr Produktwunsch wird immer individuell geprüft, sodass eine spätere Entscheidung durchaus positiv ausfallen kann.
Muss das PostIdent-Verfahren durchgeführt werden? Nein, das PostIdent-Verfahren ist nicht notwendig.
Kann ich meinen Ratenplan während der Laufzeit anpassen? Sollte es während der Laufzeit zu finanziellen Engpässen kommen, besteht die Möglichkeit einer Ratenaussetzung oder einer dauerhaften Reduzierung der Rate. Besuchen Sie einfach Ihr easyCredit-Kundenportal und nehmen Sie selbstständig die gewünschte Anpassung vor.
Was ist das easyCredit-Kundenportal? Bei Zahlung mit easyCredit-Ratenkauf erhalten Sie automatisch die Zugangsdaten zu Ihrem persönlichen easyCredit-Kundenportal. Hierin können Sie Ihre Ratenkäufe verwalten, Änderungen Ihrer persönlichen Daten vornehmen, Aufträge erteilen oder auch selbst ausführen. Weiter dient dieses Online-Portal als Ihr persönliches Postfach, in welches alle relevanten Dokumente zu Ihrem Ratenkauf eingestellt werden und jederzeit einsehbar sind.

Rechenbeispiel für die Finanzierung eines E-Bikes

Als Rechenbeispiel für die verschiedenen Finanzierungsmodelle der Fahrrad- und E-Bike Ratenzahlung dient uns hier das CUBE Reaction Hybrid Performance 500 mit einem Warenwert von 2.449 Euro.

Laufzeit in Monaten	3 Monate	12 Monate	36 Monate	60 Monate
Zinsen*	46,58 €	153,46 €	450,59 €	767,66 €
Monatliche Rate	832,00 €	217,00 €	81,00 €	54,00 €
Letzte Rate	831,58 €	215,46 €	64,59 €	30,66 €
Gesamtbetrag	2495,58 €	2602,46 €	2899,59 €	3216,66 €

Der effektive Jahreszins liegt bei 11,99%.

Fahrrad Kredit: Null-Prozent-Finanzierung

Sowohl Onlineshops als auch klassische Fahrradhändler bieten häufig eine sogenannte Null-Prozent-Finanzierung für Ihr neues Fahrrad an. Bei diesem Kredit fallen für Sie keinerlei Zinsen an. Gratiskredite können Sie zwar schnell und scheinbar unbürokratisch beim Händler abschließen, dahinter verbirgt sich jedoch ein gewöhnlicher Kredit bei einer Bank. Verbraucherschützer weisen darauf hin, dass mit einer Null-Prozent-Finanzierung nicht unbedingt auch ein günstiges Produkt erworben wird. So kann es sein, dass die E-Bikes, Pedelecs oder Cargobikes bei einem anderen Anbieter wesentlich preiswerter erhältlich wären.

Je teurer das Fahrrad, desto mehr Geld muss in kurzer Zeit an die Bank zurückgezahlt werden, damit für das Darlehen keinerlei Sollzinsen anfallen. Für die Null-Prozent-Finanzierungen gelten meist Kreditlaufzeiten von unter einem Jahr. Diese kann zum Beispiel zehn Monate betragen. Wer es in der vorgegebenen Zeit finanziell nicht stemmen kann, muss nachfinanzieren. Dann aber zum genannten Sollzinssatz, der häufig nicht ganz billig ist.

Ein Beispiel: Für ein Fahrrad in Höhe von 4.000 Euro müssen monatlich 400 Euro für den Fahrrad Kredit zurückgezahlt werden, damit keine Zinsen anfallen. Wer länger benötigt, muss nachfinanzieren.

Fahrrad finanzieren: Händlerfinanzierung

Für die sogenannte Händlerfinanzierung ist der Verkäufer eine Kooperation mit einer Bank eingegangen, da er selbst keine Banklizenz hat. Für diese Ratenkredite werden alle für einen Kredit notwendigen Prüfungen und Nachweise, wie sie eine Bank benötigt, eingeholt und abgefragt. Der Kunde muss zum Beispiel über 18 Jahre sein, ein geregeltes Einkommen nachweisen, die Bonität wird geprüft und ein Kreditvertrag wird unterschrieben.

Meist wird der Kunde mit einer 0-Prozent-Finanzierung angesprochen. Keine Sollzinsen kostet der Kredit nur dann, wenn die Summe innerhalb eines vorgegebenen Zeitraums zum Beispiel von zehn Monaten vollständig zurückgezahlt wird. Händlerfinanzierungen haben aber meist längere Laufzeiten und einen Sollzinssatz. Hier lohnt es sich in jedem Fall Vergleichsangebote über den CHECK24 Kreditangebot einzuholen.

Beispielrechnung E-Bike finanzieren:

In folgendem Beispiel wollen Sie ein neues E-Bike im Wert von 5.000 Euro über einen Zeitraum von 24 Monaten finanzieren. Dafür bietet sich entweder eine Finanzierung direkt über den Händler an, oder aber Sie nehmen einen Ratenkredit bei einer unabhängigen Bank auf. Bei der Vergabe eines Kredits kommt es jedoch auch auf Ihre persönliche Bonität an, daher handelt es sich nachfolgend um Richtwerte.

	Finanzierung über Bank	Finanzierung über Händler
Sollzinssatz	6,30 %	9,47 %
Monatliche Rate	222,87 €	229,52 €
Sollzinsen gesamt	348,88 €	508,48 €

Die Kostenaufstellung zeigt, dass Sie bei einem Kreditvergleich über CHECK24 mit besseren Konditionen rechnen können, als wenn Sie die Finanzierung direkt beim E-Bike-Händler beantragen.

Wenn Sie Kreditangebote vergleichen, haben Sie die Möglichkeit, sich die günstigste Option herauszusuchen. Schließen Sie die Finanzierung direkt bei dem Händler ab, bei dem Sie das E-Bike erwerben möchten, sind Sie an das dortige Angebot gebunden und können keine weiteren Kreditgeber miteinander vergleichen.

Wenn Sie unabhängige Kreditangebote miteinander vergleichen, haben Sie die Möglichkeit, die Angebote zu priorisieren, die am besten zu Ihrer finanziellen Situation passen: Sie können beispielsweise auf Kreditkonditionen wie die Option zur Sondertilgung oder Ratenpause achten. Darüber hinaus sollten Sie bei einer Händlerfinanzierung darauf achten, den Kredit in der vorgegebenen Zeit zurückzuzahlen. Andernfalls kann es sein, dass für Ihre Restschuld Folgezinsen in Höhe von etwa 17 Prozent anfallen.

Dispokredit vermeiden

Bei Anschaffungen für mehrere Hundert Euro wie einem neuen Fahrrad oder E-Bike erscheint es verlockend, den Dispokredit in Anspruch zu nehmen. Dieser steht auf dem Girokonto bereit, das Geld für das Bike kann abgehoben oder direkt per Lastschrift abgebucht werden. Doch wenn Verbraucher ihr Konto für ihr neues Rad überziehen, kann es für sie teuer werden. Schuld sind die hohen Dispozinsen.

Wird der Kredit auf dem Girokonto nicht innerhalb weniger Monate zurückgezahlt, fallen hohe Kosten an. Zumal fällt es vielen Menschen schwer, einmal im Soll das Minus wieder auszugleichen. Da für den Dispokredit keine Rückzahlungsrate anfällt, entscheidet der Kunde selbst, wie lange er in diesem Zustand verharren will.

Ein Beispiel: Würde ein Kunde der Sparkasse Landsberg-Dießen seinen Dispokredit auf dem GiroKlassik Konto für ein Jahr mit 2.000 Euro dauerhaft überziehen, würden dafür über 250 Euro Dispozinsen anfallen. Denn Stand 29. August 2023 wird der Dispokredit mit 12,63 Prozent Sollzinsen p. a. berechnet.

Hinweis: Ein Dispokredit wird meist nicht dauerhaft mit einer immer gleichbleibenden Summe in Anspruch genommen. Alle Gutschriften wie das Gehalt oder Zinseinnahmen gleichen das Konto immer wieder aus. Der Sollzins wird taggleich auf das jeweilige Minus berechnet.

Kredit Umschuldung

Sie zahlen bereits mehrere Kredite zurück? Sie haben Händlerfinanzierungen abgeschlossen? Dann kann es sich lohnen, wenn Sie eine Finanzierung für ein Fahrrad oder E-Bike benötigen, die alten Kredite mit dem neuen Kredit zusammenzulegen.

Für eine Bank stellt es sich positiver dar, wenn Sie nur einen einzigen Kredit bedienen - und das regelmäßig. Mehrere Finanzierungen wertet eine Bank negativ, da Kreditnehmer schneller den Überblick über ihre Finanzen verlieren. Zudem kann es sein, dass gerade für Händlerfinanzierungen hohe Zinsen verlangt werden. Mit einem neuen Kredit können Kunden häufig trotz gestiegener Kreditzinsen Geld sparen.

Mit dem CHECK24 Umschuldungsrechner können Sie selbst berechnen, wie hoch Ihre Zinsersparnis ausfallen könnte.

Sie können einen oder mehrere Kredite hier angeben: Tragen Sie für jedes Darlehen, das Sie zurückzahlen, den effektiven Jahreszinssatz ein. Diesen finden Sie zum Beispiel in Ihrem Kreditvertrag. Wie lange würden Sie den Kredit noch zurückzahlen? Das ist die Restlaufzeit. Damit der Umschuldungsrechner Ihre ungefähre Restschuld und die Summe aller abzulösenden Kredite berechnen kann, werden die monatlichen Kreditraten benötigt.