Die GAP-Versicherung, auch bekannt als Differenzkaskoversicherung, GAP-Deckung, GAP-Schutz oder GAP-Unterdeckungsschutz, ist ein zusätzlicher Versicherungsschutz, der Motorradfahrer vor finanziellen Belastungen nach einem Unfall oder Diebstahl schützt. Sie hat viele Namen und schützt Autofahrer vor finanziellen Belastungen nach einem Unfall oder Diebstahl: die GAP-Versicherung. Dabei handelt es sich um einen zusätzlichen Versicherungsschutz.
Was ist eine GAP-Versicherung bei Leasing?
Die GAP-Versicherung ist besonders wichtig für alle, die ein Motorrad der gehobenen Mittel- oder Oberklasse leasen oder finanzieren, da diese schnell an Wert verlieren. Eine GAP-Deckung schützt dich, wenn dein Leasingmotorrad gestohlen wird oder einen Totalschaden hat. Die Versicherung übernimmt den Unterschied zwischen Wiederbeschaffungswert und Restforderung des Leasingvertrags.
Oft ist der GAP-Schutz bereits im Leasingvertrag enthalten. Sollte das nicht der Fall sein, lässt sich die GAP-Deckung für Kfz zubuchen. Sie gilt als freiwillige Zusatzversicherung zur Vollkasko. Du kannst die GAP-Versicherung auch nach Unterzeichnung des Leasingvertrages abschließen. Aber denk daran: In den wenigsten Fällen lässt sich ein Leasingvertrag vorzeitig kündigen. Auch die GAP-Versicherung lässt sich nicht vor Ablauf der Vertragslaufzeit kündigen. Sie läuft so lange wie dein Leasingvertrag - und endet automatisch mit Ablauf des Vertrags. Einige Leasinganbieter verlangen den Abschluss einer GAP-Versicherung.
Lohnt sich eine GAP-Versicherung bei Finanzierung?
Eine GAP-Versicherung bei einer Finanzierung mittels Kredits ist ebenfalls möglich. Hier wird die Versicherung nicht zwischen Leasingnehmer und Leasinganbieter geschlossen, sondern zwischen Autokäufer und Kreditgeber. Überschreitet die Restforderung des Kredits den Wiederbeschaffungswert, greift die Zusatzversicherung.
Schon gewusst? GAP hat gleich zwei Bedeutungen. Zum einen ist es eine Abkürzung für Guaranteed Asset Protection (garantierter Vermögensschutz). Zum anderen bedeutet das englische Wort „gap“ Lücke. Passend, deckt doch die GAP-Versicherung die Lücke zwischen Wiederbeschaffungswert und Leasing-Restwert ab.
Was deckt eine GAP-Versicherung bei Leasing alles ab?
Die GAP-Deckung greift, wenn das Fahrzeug gestohlen wird oder einen Totalschaden hat. Denn die Kaskoversicherung sichert nur den Wiederbeschaffungswert ab. Der GAP-Unterdeckungsschutz ergänzt die Vollkasko und schließt die finanzielle Lücke zwischen dem Wiederbeschaffungswert und der Restforderung aus dem Leasingvertrag. Ohne diese Zusatzversicherung zahlt die Kaskoversicherung nur den Wert, den das Leasingauto am Tag des Diebstahls oder des Unfalls hatte. Oft ist der ausbezahlte Betrag niedriger als der Restbetrag, den du an deinen Leasinganbieter zahlen musst.
Zur Veranschaulichung ein Beispiel: Der Wiederbeschaffungswert des Autos beträgt 18.000 Euro. Beim Leasinganbieter stehen aber noch offene Raten und eine offene Auslösesumme in Höhe von 20.000 Euro aus. Die Kaskoversicherung zahlt nur den Wiederbeschaffungswert aus. Damit ergibt sich ein Differenzbetrag von 2.000 Euro, die der Leasingnehmer noch ans Unternehmen zahlen muss. In diesem Moment greift der GAP-Unterdeckungsschutz.
Wie viel kostet eine GAP-Versicherung?
Die Kosten für eine GAP-Versicherung hängen davon ab, ob sie im Leasingvertrag enthalten ist oder nicht. Es ist ein Vorteil beim Leasing, wenn sie fester Vertragsbestandteil ist. Denn dann gibt es die Versicherung meist ohne Zusatzkosten. Wird der GAP-Unterdeckungsschutz aber erst nachträglich oder als Zusatz zur Vollkasko abgeschlossen, fallen Beiträge an. Diese variieren je nach Fahrzeugmodell, Vertragsbedingungen, Versicherung und Höhe der Selbstbeteiligung für die Kaskoversicherung.
Wie sinnvoll ist eine GAP-Versicherung?
Eine GAP-Deckung für Kfz lohnt sich in erster Linie, wenn ein Fahrzeug der gehobenen Mittel- oder Oberklasse geleast wird. Das gilt auch für das Restwertleasing eines Neuwagens, bei dem die Raten vom vorab veranschlagten Restwert des Autos abhängen. Der Grund ist, dass teurere Autos in den ersten Monaten schnell an Wert verlieren. Wird das Fahrzeug in dieser Zeit gestohlen oder erleidet einen Totalschaden, kann der zu zahlende Differenzbetrag hoch ausfallen. Wer einen Kleinwagen least, sollte das Kosten-Nutzen-Verhältnis im Blick behalten. Meist ist in diesem Fall keine GAP-Versicherung notwendig. Als lockere Regel kann festgehalten werden: Je höher die Ablösesumme für ein Leasingauto ist, desto sinnvoller ist eine GAP-Deckung.
Eine GAP-Versicherung ist beim Kilometerleasing ebenfalls ratsam. Bei dieser Variante wird das Leasing auf Basis der gefahrenen Kilometer berechnet. Da auch hier das Auto gestohlen oder in einen Unfall verwickelt werden kann, schützt die GAP-Deckung vor finanziellen Schäden. Unabhängig davon, wie das Fahrzeug geleast ist, gibt es aber auch Momente, in denen die Zusatzversicherung keinen Sinn mehr hat. Dies gilt insbesondere, wenn der Leasingvertrag sehr bald ausläuft. In diesem Fall solltest du keinen GAP-Unterdeckungsschutz mehr abschließen.
Wann ist eine GAP-Deckung sinnvoll?
Eine GAP-Versicherung lohnt sich immer dann, wenn Sie einen hohen Betrag zahlen müssen, um das Auto nach dem Ende des Leasingvertrags zu übernehmen. Manche Verträge enthalten bereits eine GAP-Deckung. In diesem Beispiel ergibt der Leasingwert abzüglich des Wiederbeschaffungswerts eine Differenz von 6.000 Euro - das ist die Summe, die die GAP-Versicherung für Sie übernimmt. Haben Sie eine Neuwertentschädigung abgeschlossen und ereignet sich der Totalschaden innerhalb des vereinbarten Zeitraums von 24 bis 36 Monaten, ist die Differenz ebenfalls abgedeckt.
Was kostet eine GAP-Deckung?
In vielen Leasingverträgen ist die sogenannte Differenzdeckung ein kostenloser Bestandteil. Benötigen Sie zusätzlich eine GAP-Deckung, richten sich die Kosten nach dem Vertrag Ihres Leasinggebers. Ist nichts anderes im Leasingvertrag vereinbart, ist eine GAP-Versicherung nicht verpflichtend. Die Neuwertentschädigung ist ein Zusatzbaustein der Vollkaskoversicherung. Sie erstattet den Neupreis in der Regel innerhalb von zwei Jahren nach der Erstzulassung. Wegen der begrenzten Laufzeit ist die Neuwertentschädigung ein zusätzlicher Schutz, ersetzt aber bei geleasten oder kreditfinanzierte Fahrzeugen keinesfalls die GAP-Deckung.
Die GAP-Autoversicherung gilt in erster Linie für Leasingfahrzeuge, wird aber häufig auch für kreditfinanzierte Kraftfahrzeuge abgeschlossen! Im Falle eines Totalschadens, der Beschädigung, Zerstörung oder des Verlusts des Leasingfahrzeuges greift in der Regel die Vollkasko- oder Teilkaskoversicherung. Es wird dann der sogenannte Wiederbeschaffungswert des Fahrzeuges am Schadentag ermittelt und an den Versicherten ausgezahlt. Allerdings ist der Wiederbeschaffungswert meist geringer als die noch offenen Restbeträge aus dem Leasingvertrag. Der Leasingnehmer ist jedoch trotz des totalen Wertverlustes verpflichtet, die ausstehenden Leasingraten abzuzahlen.
Sofern Sie sich beim Abschluss Ihrer Kfz-Versicherung für eine zusätzliche GAP-Deckung entschieden haben, ist die GAP-Versicherung bereits in Ihren Kfz-Versicherungsbeitrag einkalkuliert. In der Theorie liest sich die GAP-Versicherung für Ihr Kfz-Fahrzeug vielleicht ein wenig schwerfällig. Ein Rechenbeispiel verdeutlicht, was gemeint ist. Hierbei handelt es sich um ein Leasingfahrzeug. Ihre Vollkaskoversicherung zahlt den Wiederbeschaffungswert von 12.000 € aus, der Leasingrestbetrag ergibt noch eine Summe von 15.000 €. Der Differenzbetrag beträgt 3.000 €, für den der Fahrzeughalter selbst aufkommen muss. Und jetzt kommt die Differenzkaskoversicherung ins Spiel. Weitere Voraussetzung ist, dass die erforderlichen Reparaturkosten den um den Verkaufswert des Fahrzeugs verminderten Wiederbeschaffungswert übersteigen und das Fahrzeug nicht repariert wird.
Ein Leasingfahrzeug bietet Flexibilität, doch es bringt auch finanzielle Verpflichtungen mit sich. Da das Auto nicht Ihnen gehört, sondern der Leasinggesellschaft, haften Sie für Schäden am Fahrzeug und müssen sicherstellen, dass es in einwandfreiem Zustand zurückgegeben wird.
Während die Vollkasko in der Regel den Wiederbeschaffungswert des Autos ersetzt, kann der Leasinggeber bei einem Totalschaden oder Diebstahl eine höhere Restforderung stellen - etwa durch die vorzeitige Abrechnung des Leasingvertrags. In solchen Fällen entsteht eine finanzielle Lücke, die durch unsere GAP-Deckung zuverlässig geschlossen wird. Diese greift jedoch ausschließlich bei Totalschaden oder Diebstahl, nicht bei üblichen Beschädigungen. Kratzer oder Dellen, die über normale Gebrauchsspuren hinausgehen, können bei der Fahrzeugrückgabe zu zusätzlichen Kosten führen.
Dabei ist zu beachten: Es kann eine Selbstbeteiligung anfallen, und unter Umständen wirkt sich die Schadenregulierung auf Ihre Schadenfreiheitsklasse aus. Das kommt ganz auf Ihren individuellen Kfz-Versicherungsvertrag an. Dieser regelt z. B. die Höhe einer Selbstbeteiligung im Schadenfall oder Rückstufung der Schadenfreiheitsklasse im Schadenfall.
Deshalb lohnt es sich, frühzeitig zu prüfen, welchen Versicherungsschutz Sie benötigen - und ob Reparaturen ggf. mit dem Leasinggeber abgestimmt werden müssen. Ein weiterer Punkt: Viele Leasingverträge schreiben vor, in welchen Werkstätten Reparaturen durchgeführt werden dürfen - eine falsche Versicherung könnte dazu führen, dass Sie die Kosten selbst tragen müssen.
Und was passiert, wenn Ihr Leasingauto nach einer Panne oder einem Unfall nicht mehr fahrbereit ist? Achten Sie deshalb genau darauf, welche Anforderungen Ihr Leasinggeber stellt - und wählen Sie eine Autoversicherung, die zu diesen Vorgaben passt. So sind am Ende alle Beteiligten auf der sicheren Seite.
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