15. October 2025

Motorrad Haftpflichtversicherung Vergleichstest

Du solltest regelmäßig Deinen Versicherungsschutz fürs Motorrad prüfen. Gerade wenn Du Neuling bist, ist das nicht einfach. Wir haben für Dich untersucht, wie Du eine passende und günstige Versicherung für Dein Motorrad findest. Unser aktueller Test zeigt: Die passende günstige Motorradversicherung zu finden, ist in diesem Jahr besonders schwierig.

Welche Versicherung brauchst Du fürs Motorrad?

Egal ob Du Dein Motorrad als praktisches Fortbewegungsmittel oder als Inbegriff der Freiheit auf zwei Rädern siehst: In jedem Fall gehört zum Kraftrad auch eine gute und am besten noch günstige Versicherung. Wir zeigen Dir in diesem Ratgeber, wie Du entscheidest, welche Motorradversicherung Du für Deine Maschine brauchst.

Haftpflicht oder Kaskoversicherung: Der Unterschied beim Motorrad

Wie fürs Auto ist in Deutschland auch fürs Motorrad eine Haftpflichtversicherung Pflicht: Willst Du Dein Motorrad zulassen, um damit auf die Straße zu dürfen, musst Du eine haben. Das bestimmt das Gesetz über die Pflichtversicherung für Kraftfahrzeughalter (PflVG). Deine Kfz-Haftpflicht zahlt Schäden, die Du anderen im Straßenverkehr zufügst.

Schäden an der eigenen Maschine sind davon jedoch nicht abgedeckt. Dafür kannst Du eine Kaskoversicherung abschließen - Teil- oder Vollkasko. Der wichtigste Unterschied: Die Vollkasko zahlt auch für Schäden an Deinem Motorrad, die durch einen selbstverschuldeten Unfall oder Vandalismus entstehen, also etwa Fahrerflucht. Während sich die Teilkasko bei vielen Motorrädern lohnen kann, ist eine Vollkasko in den meisten Fällen teuer, wie Finanztip-Studien zeigen.

Wie findest Du die passende Motorradversicherung?

Bei der großen Zahl an Anbietern die Konditionen und Preise aller Versicherer abzufragen, ist aufgrund der Vielzahl der Tarife und vieler individueller Faktoren sehr aufwendig. Ähnlich wie bei der Kfz-Versicherung fürs Auto. Einfacher ist es, diese Aufgabe Vergleichsportalen oder -rechnern zu überlassen.

Wir untersuchen daher regelmäßig, welche Portale Dich weiterbringen. Zuletzt haben wir einen solchen Test im Frühjahr 2025 durchgeführt. Die Ergebnisse unseres Tests der Portale konnten uns nicht überzeugen. Zu oft haben uns die getesteten Vergleichsrechner überhöhte Preise und/oder nicht passende Tarife angezeigt. Zu häufig haben wir Fehler in den Abfragen auf den Rechnern ausgemacht, die sich auf Deinen Versicherungsschutz auswirken können. Mehr zu den Details der Untersuchung liest Du im Abschnitt So haben wir getestet.

Natürlich lassen wir Dich auf der Suche nach einem guten Versicherungsschutz trotzdem nicht allein. Wir geben Dir daher im Folgenden eine Anleitung, wie Du zu einem günstigen und passenden Motorradversicherungs-Tarif kommst.

Schritt-für-Schritt-Anleitung zum passenden Motorradversicherungs-Tarif

Du hast bereits Ahnung von Deiner Motorradversicherung? Wenn Du nicht nur ein erfahrener Motorradfahrer bist, sondern auch einiges an Wissen zu Deinem Versicherungstarif für Dein Krad mitbringst, dann …… geh zu Check24 und lass Dir ein Angebot machen. Prüf kritisch, ob das Ergebnis für Dich in Betracht kommt. Wir haben bei der Abfrage mit unseren Musterkunden auch bei Check24 teils hohe Preisausschläge ausgemacht. Im Schnitt kostete der angezeigte passende günstige Tarif auf Check24 mehr als 20 Prozent mehr als der passende günstige Tarif, den wir auf einem anderen Weg gefunden haben.

Es gab auch Preisabweichungen von mehreren hundert Euro. Allerdings waren die Angebote über Check24 im Schnitt noch günstiger als bei anderen Verbraucherportalen mit Motorradversicherungs-Vergleichen aus unserem Test.

Du hast hingegen keine Ahnung, was eine Versicherung für Dein Motorrad kosten kann? Keine Benchmark in Form von bisherigen Rechnungen mit Versicherungsbeiträgen? Dann geh auf Check24 und lass Dir schnell ein Ergebnis anzeigen, aber schau Dir danach sicherheitshalber auch auf Nafi-Auto an, welche Angebote der Markt für Dich bereithält.

Nafi als Referenz - so checkst Du Deine Ergebnisliste anderer Portale

Unser Tipp: Nutze die Möglichkeit, das Ergebnis von Check24 zu überprüfen. Und zwar so, wie wir bei Finanztip es auch in unseren Untersuchungen rund um Auto- und Motorradversicherungen machen. Wir nutzen als Referenz für unsere Versicherungstests Kraftfahrzeugversicherungen den Vergleichsrechner Nafi-Auto, kurz Nafi.

Egal ob zwei oder vier Räder, ob Benziner, Stromer oder Diesel: Das Portal bietet den nach unserem Wissen größten Marktüberblick über Versicherer im Kfz-Bereich. Nafi wirft uns seit Jahren die günstigsten passenden Kfz-Versicherungstarife aus.

Weshalb wir Dir diesen Weg nicht klassisch empfehlen? Nafi richtet sich vorwiegend an Makler. Und das birgt Nachteile für Dich. Drei wichtige Punkte für Dich, die Du beachten musst:

Du hast dort keine direkte Abschlussmöglichkeit eines Vertrages. Bedeutet für Dich: Stimmt das bestpassende Tarifangebot bei Nafi mit dem Angebot auf Check24 überein, geh zurück zu Check24 und schließ dort ab. Sollte Nafi Dir hingegen ein deutlich günstigeres Angebot aufzeigen, musst Du anschließend einen Online-Rechner des entsprechenden Versicherers nutzen. Und dort erneut Deine Daten eingeben. Achte darauf, dass Tarif und Preis für Deine Versicherung identisch mit dem Angebot über Nafi sind.
Seit einiger Zeit ist Nafi kostenpflichtig. Du kannst die Anfrage mit oder ohne Anmeldung durchführen. Eine Anmeldung ist sinnvoll, wenn Du Abfragen speichern möchtest. Die Kosten sind gering: für zehn Berechnungen beispielsweise zahlst Du einen Euro. 20 Abfragen kosten zwei Euro. Bezahlen ist nur via Paypal möglich.
Der Preisvergleich ist recht kompliziert, weil Nafi viele Infos von Dir über seine lange Abfragestrecke abholt - deutlich mehr als Verbraucherportale, die wir uns sonst anschauen. Um Dir die Abfrage zu vereinfachen, haben wir Dir eine Anleitung erstellt, die Dich Schritt für Schritt durch Nafi führt. Lade sie Dir runter - und los geht’s.

Was sollte Deine Motorradversicherung abdecken?

Wir sehen, dass dieser Weg nicht der einfachste ist. In unserer Nafi-Anleitung zeigen wir Dir auch, wo und wie Du unsere Mindestkriterien einstellst. Das ist wichtig. Denn es gibt Leistungen, auf die Du bei Deiner Versicherung nicht verzichten solltest. Andere lohnen sich nur in bestimmten Fällen - wir erklären Dir, was Du wissen musst.

Was ist bei der Haftpflicht wichtig?

In der Haftpflichtversicherung sind erhöhte Deckungssummen unverzichtbar, da die Versicherungssumme bei Großschäden sonst nicht ausreichen könnte - etwa, wenn Du eine Massenkarambolage verursachst.

Die gesetzlichen Mindestversicherungssummen betragen je Schadensfall:

für Personenschäden 7,5 Millionen Euro
für Sachschäden 1,22 Millionen Euro
für Vermögensschäden 50.000 Euro

Das bestimmt Paragraf 4 Absatz 2 des Gesetzes über die Pflichtversicherung für Kraftfahrzeughalter in Verbindung mit der entsprechenden Anlage zu Mindestversicherungssummen.

Die meisten Versicherer bieten heutzutage aber ohnehin pauschal hohe Versicherungssummen von bis zu 100 Millionen Euro an. Mit dieser erhöhten Versicherungssumme bist Du auf der sicheren Seite.

Optional hingegen ist die Mallorca-Police. Diese sichert Dich ab, wenn Du im europäischen Ausland einen Schaden mit einem Mietfahrzeug verursachst und das Fahrzeug nicht ausreichend versichert ist. Dann springt Dein Versicherer ein und hebt die Versicherungssumme auf deutsches Niveau an. In unserem Vergleich kostete die Mallorca-Police keinen Aufschlag.

Wenn Du ein Auto auf Deinen Namen versichert hast, solltest Du prüfen, ob Du durch die Mallorca-Police der Kfz-Versicherung bereits abgesichert bist. Denn für welche Mietfahrzeuge der Schutz gilt, variiert von Versicherer zu Versicherer. Es kann sein, dass in Deiner Autoversicherung auch Mietmotorräder abgedeckt sind - in Deinem Versicherungsvertrag für Dein Motorrad hingegen nicht. Wenn Dir das wichtig ist, überprüf es!

Was musst Du über Vollkasko und Teilkasko für Dein Motorrad wissen?

Auch bei der Kaskoversicherung musst Du auf den Leistungsumfang achten. Einige Leistungen erachten wir als sehr wichtig. Andere verteuern die Tarife unnötig. Die folgenden Leistungen sollte Deine Teil- oder Vollkasko unbedingt einschließen. Verzichte nicht auf diesen Schutz.

Keine Einrede grober Fahrlässigkeit - Wenn Du diese Klausel wählst, leistet Dein Versicherer auch in vollem Umfang, wenn Du einen Schaden an Deinem Motorrad grob fahrlässig verursachst. Der Versicherer verzichtet auf sein Recht zur „Einrede der groben Fahrlässigkeit“. Beispiele für Verhalten, das als grobe Fahrlässigkeit gewertet werden kann: Du überfährst eine rote Ampel, fährst viel zu schnell oder schreibst Nachrichten auf dem Handy und verursachst dabei einen Unfall. Nicht versichert sind Fälle, in denen Du unter Alkohol- oder Drogeneinfluss einen Unfall baust oder wenn Du den Diebstahl der Maschine grob fahrlässig ermöglichst.

Erweiterte Wildschadendeckung - Ohne diese Erweiterung zahlt die Teilkasko nur bei Unfällen mit Haarwild wie Rehen oder Wildschweinen. Mit ihr bist Du auch versichert, wenn Du mit anderen Tieren zusammenstößt - zum Beispiel mit Kühen oder Pferden auf der Landstraße. Die Erweiterung ist inzwischen Standard.

Verzicht auf Abzug neu für alt - Mit dieser Klausel verzichtet der Versicherer darauf, seine Zahlung zu kürzen, wenn durch die Reparatur der Wert Deines Motorrads steigt. Das ist zum Beispiel der Fall, wenn nach einem Unfall alte Verschleißteile wie Reifen durch neue ersetzt werden. Für Dich ist der Verzicht auf Abzug neu für alt dann besonders interessant, wenn Du ein etwas älteres Motorrad fährst.

Ob die folgenden Leistungen für Dich wichtig sind, hängt von Deinen persönlichen Merkmalen ab. Wir stufen sie als optional ein. Prüfe, wie viel teurer Deine Versicherung durch sie werden würde.

Erweiterte Elementarschäden - Zu „einfachen“ Elementarschäden an Deinem Fahrzeug zählen, was diesem durch die unmittelbare Einwirkung von Sturm, Hagel, Blitzschlag oder auch Überschwemmung, zum Beispiel durch Starkregen, passiert. Die Reparaturen übernimmt eine Teilkaskoversicherung, wenn Du sie hast. Du kannst Dein Motorrad zusätzlich auch gegen Schäden durch Lawinen, Erdrutsche und Vulkanausbrüche absichern. Das nennt sich dann erweiterte Elementarschadenabsicherung. Das kostet aber - Du solltest es daher nur in Betracht ziehen, wenn Du in einer gefährdeten Region wohnst.

Neuwertentschädigung - Wird Dein Motorrad gestohlen oder fährst Du einen Totalschaden ein, bekommst Du das Geld für eine Wiederbeschaffung von Deiner Kaskoversicherung. Sofern Du einen Teil- beziehungsweise Vollkaskovertrag abgeschlossen hast. In der Regel zahlt die Versicherung jedoch nur den Zeitwert - für eine zwei Jahre alte Maschine bekommst Du dann eben das Geld, um Dir eine entsprechende, zwei Jahre alte Maschine kaufen zu können. Nur wenn Du eine Neuwertentschädigung vereinbarst, auch Neupreisentschädigung genannt, bekommst Du den Neuwert. Vor allem wenn Du über eine Vollkaskoversicherung nachdenkst, etwa weil Du Dir gerade ein sehr teures, neues Motorrad geleistet hast, achte darauf, dass Dein Versicherer beim Totalschaden möglichst lange den Neuwert Deiner Maschine zahlt.

Zusatzleistungen - Wenn Deine Maschine über teure Sonderausstattung wie einen Sportauspuff verfügt, solltest Du zudem darauf achten, dass diese mitversichert ist. Prüfe dafür die Bedingungen der Versicherungen gründlich.

Wann zahlt Deine Teilkaskoversicherung?

Zwei ganz wichtige Fälle, in denen die Teilkasko einspringt: wenn Du auf der Landstraße mit einem Tier zusammenstößt oder Dein Motorrad gestohlen wird. Ob sich ein solcher Versicherungsschutz lohnt, hängt unter anderem vom Wert Deiner Maschine ab. Meist ist der Teilkasko-Schutz bezahlbar. Ein Tipp dazu: Wenn Du mit Deinem Versicherer ausmachst, Schäden bis 150 Euro oder gar 300 Euro selbst zu zahlen, dann kannst Du mit einer Selbstbeteiligung den Versicherungsbeitrag nochmal deutlich drücken.

Bei diesen Schadensursachen zahlt die Teilkasko:

Diebstahl
Brand und Explosion
Schäden durch Sturm, Blitzschlag, Hagel und Überschwemmung (Unwetter- oder Elementarschäden)
Zusammenstößen mit Tieren
Marderbissen an Kabeln, Schläuchen und Leitungen
bei Kabelschäden durch Kurzschluss

Wann ist eine Vollkasko unverhältnismäßig teuer?

Unsere Recherchen zeigen: Eine Vollkasko ist oft unverhältnismäßig teuer und lohnt daher höchstens in Ausnahmefällen. Nur wenn Du eine sehr teure, neue Maschine hast, solltest Du überlegen, ob Du einen Komplettschutz brauchst.

Um zu ermitteln, ob sich für Dich eine Vollkasko lohnt, vergleiche Preise mit und ohne Vollkasko auf dem von uns empfohlenen Weg. Wichtig: Wenn Du Dich nach Deinem Preisvergleich für eine Vollkasko entscheidest, achte darauf, dass der Versicherer bei einem Totalschaden möglichst lange den Neuwert des Motorrads erstattet. Nach einiger Zeit wird Dein Fahrzeug einiges an Wert verlieren - spätestens dann solltest Du nochmal nachrechnen, ob sich die Vollkasko noch lohnt.

Neun Spartipps für Deine Motorradversicherung

Ob Könner oder Fahranfänger - für viele Biker lohnt es sich, Tarife zu vergleichen. Bad Essener Berge, Vogtland oder Traumtour durch die Alpen: Auf jeden Fall mit dem Bock in die richtige Schräglage und dann der Sonne entgegen. Sobald der Frühling in Sicht ist, holen Biker das Motorrad aus dem Winterschlaf. Andere kaufen - neu oder gebraucht - die langerträumte Maschine für das große Freiheitsgefühl. Um günstig in die Saison zu starten, lohnt sich für manchen ein Wechsel des Versicherers. Wie unser Test zeigt, sind oft mehrere hundert Euro Ersparnis im Jahr drin.

Wechseln können Biker immer, wenn ihnen der Versicherer gerade den Beitrag erhöht hat. Fahrer mit Saisonkennzeichen, die ihre Maschine von November bis Februar oder März ruhen lassen, können sich manchmal auch ohne Preissteigerung zum Saisonstart einen neuen Versicherer suchen. Sie müssen in ihrem Vertrag nachlesen, ob die Kündigungsfrist zum Beispiel Ende Februar abläuft oder doch erst - wie bei Kfz-Policen üblich - am 30. November . Wenn ein schneller Wechsel möglich ist, hilft die Analyse der Stiftung Warentest beim individuellen Vergleichen und Sparen. Finanztest hat die Beiträge für die Haftpflicht- und Teilkaskoversicherung verglichen. Die Haftpflicht deckt die Schäden ab, die Fahrer mit dem Motorrad anderen zufügen. Bei Erweiterung um den Teilkaskoschutz ist auch der Diebstahl der Maschine versichert.

Unser Test zeigt enorme Preisunterschiede, sowohl für Jahresverträge als auch für Saisonkennzeichen. Wer nur von März bis Oktober fährt, zahlt etwa ein Drittel weniger. Für die BMW aus unserem Test zahlt ein 30-Jähriger im günstigsten Fall 189 Euro im Jahr bei Ergo Direkt und im teuersten Fall 735 Euro. Sparpotenzial: 546 Euro. Für die Ducati Multistrada sind sogar 848 Euro Preisersparnis drin. Ein 20-jähriger Fahranfänger mit einer 125er Yamaha zahlt im günstigsten Fall im Test bei der Öffentlichen Oldenburg 109 Euro im Jahr.

Die Beitragskalkulation der Versicherer ist schwer zu durchschauen. Sie richtet sich nach dem Hubraum des Motorrads, der Regionalklasse für den Wohnort sowie der Schadenfreiheitsklasse. Darüber hinaus gewähren die Versicherer Rabatte. Wer die Maschine in der Garage parkt, verheiratet ist oder ein Auto bei der gleichen Gesellschaft versichert hat, kommt häufig günstiger weg. Vor allem lohnt es sich, den Fahrerkreis für das Zweirad einzuschränken. So zahlt unser Fahranfänger als Alleinfahrer bei der Öffentlichen Oldenburg für das Leichtkraftrad 109 Euro im Jahr.

Wann kannst Du Deine Motorradversicherung wechseln?

Tipp: Nutzen Sie unsere Computeranalyse für 16 Euro, um eine günstige Versicherung für Ihr Motorrad, Ihr Leichtkraftrad oder Ihren Roller zu finden. Bei einem Wechsel können Sie mehrere hundert Euro sparen.

Welche Versicherung brauchst Du für Mopeds und Roller?

Viele genießen bei einer Motorrad-Fahrt das Gefühl grenzenloser Freiheit. Wir leisten bis zu einer Deckungssumme von 100 Mio. € für Personen-, Sach- und Vermögensschäden je Schadenfall (bei Personenschäden maximal 15 Mio. „Mallorca-Police“ - Wenn Sie sich im Ausland einen Pkw mieten, sind die oft mit niedrigeren Versicherungssummen haftpflichtversichert als in Deutschland.

So haben wir getestet

Außerdem liest Du, auf welchem Weg Du einen für Dich passenden und günstigen Versicherungstarif findest. Um letzteres zu untersuchen, haben wir in unserem Motorradversicherungs-Test für zwölf Musterkunden mit ihren Motorrädern auf mehreren Vergleichsportalen Tarife gesucht. Sowohl die fiktiven Kunden als auch ihre Motorräder hatten stark unterschiedliche Merkmale, um möglichst viele typische Konstellationen abzufragen.

Außerdem haben wir für vier der zwölf Musterkunden nach Angeboten mit Saisonkennzeichen gesucht, also nach Versicherungsverträgen, die nur für einen Teil des Jahres gelten. Ebenfalls für vier, teils andere, fiktive Fälle haben wir statt nur Haftpflichtversicherungen zusätzlich Kaskoversicherungen abgefragt. Nach welchen Merkmalen genau wir die unterschiedlichen Musterkunden erstellt haben, kannst Du nachlesen im Abschnitt So haben wir getestet.